上海浦東發展銀行涉嫌違規向員工發放“福利房貸”的事件正成為業內關注的熱點。而據銀行內部人士透露,有類似“房貸補貼”的中資銀行還有交行、建行、上海銀行等。
昨日本報聯系浦發行,對方表示所有信息以其公開回應函為準。但在回應函中,浦發并沒有對涉嫌違規的房貸資金性質作明確說明。
而知情人向《每日經濟新聞》透露,銀行對員工發放的房貸(即所謂借款),有的“內部價”甚至跟活期存款利率一樣低,即使是最普遍的3%“內部價”也比現行5年期以上貸款基準利率下浮15%低一半。
有的內部價等于活期利率
有關資料顯示,浦發行在全國范圍的正式員工,都可享有福利性質、貸款利率極低的員工購房周轉金借款,掛“借款”之名,行“貸款”之實。其操作形式、借款所簽訂的合同、貸后管理方法等均與正常貸款無異,但浦發行在歷年對外公布的報表中卻是將此類“借款”歸入到了其他應收款內核算,未在正常的貸款科目內核算。
一不愿透露姓名的銀行內部人士告訴 《每日經濟新聞》,“除浦發外,至少還有3家中資行也有類似福利房貸。”據她所知,只要員工在銀行工作滿足一定期限,且房產證上戶主姓名是本行員工,銀行就可以發放類似的低利率房貸。
據她透露,低利率房貸具體有打折和內部價兩種方式。
所謂“打折”,即在報表中仍在“正常貸款”項內核算,而它與正常利率的差價,將由銀行以銀行工會或者人力資源部的名義補齊,或者讓員工享受由信用卡部、財富管理部針對VIP員工的利率優惠政策。而對于“內部價”這種方式,其優惠力度更大,并以“其他應收款”名義在報表中體現。
據《每日經濟新聞》從各種渠道獲悉,某銀行的內部價甚至就是活期存款利率,比較普遍的“內部價”也大概在3%。即使現行5年期以上貸款利率下浮15%,仍超過內部價一倍。
“這些銀行‘福利’很好的。”一銀行內部人士意味深長地說。但他同時表示,只要員工離職,則貸款余額將按正常利率還貸。
“具明顯內幕交易特征”
“應該說這是一種非合理監管環境下,銀行的一種非正常過渡。”光大證券銀行業分析師金麟對 《每日經濟新聞》表示。
金麟認為,如果國內銀行向員工發放的工資、獎金超過財政部(或國有控股方)的要求,銀行的這部分支出將無法享受稅前抵扣的優惠。于是,銀行則以“準收入”非現金的方式,向員工補充福利待遇。這也是銀行應對人為壓低其薪酬水平的方式。金麟認為,這一行為的不合理之處則在于,他扭曲了資產價格,同時對銀行內部也是種非合理的激勵制度。
據 《每日經濟新聞》了解,有“福利房貸”的銀行,大部分已在A股上市,如果其以負債資金支持發放內部員工貸款,無疑對股東會有所傷害,因為資金并沒有充分發揮效益。
財經評論員水皮表示,“這一行為肯定是灰色地帶。”但這種行為是否侵害股東利益,則要看這部分資金是不是外貸的資金。
有銀行人士辯解稱,銀行的“福利房貸”涉及的資金規模很小,即使資金屬于外貸資金,也不會對股東權益帶來明顯傷害。但據上述報料人估算,僅浦發一家銀行7年間累計發放的“福利房貸”就達41.34億元,如果再算上其他銀行,這一資金規模絕對不能“忽略不計”。
對此,信達證券首席分析師劉景德表示,在現在利率高企的情況下,浦發行的做法如果屬實,那么就具有明顯的內幕交易的特征,對股東、儲戶和客戶都是一種欺騙。
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