“銀行迫切希望把錢貸出去，中小企業(yè)卻又貸不到款。說到底，這既是雙方對自己的不自信，也是對合作方的不信任，銀行怕貸出去的款收不回，中小企業(yè)擔(dān)心還不起貸款。要改變這種現(xiàn)狀，銀企雙方需要談情說愛，只有雙方融合在一起，加深了解，才能破解融資難題。”昨日下午，2010中山第二屆中小企業(yè)融資論壇召開，中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博導(dǎo)郭國慶等專家就我市中小企業(yè)融資難的困境，提出了解決思路。
中小企業(yè)融資難在哪？
郭國慶認(rèn)為，中小企業(yè)貸款融資難的問題，和人與人之間的借錢其實是一個道理，有的人有償還能力，也很講信用，但是在不了解對方的情況下，我們也不會把錢借給對方；如果對方是熟悉而不講信用的人，或者是對方?jīng)]有能力償還，我們也不會把錢借出去。此外，很多中小企業(yè)老板對企業(yè)的前途把握不準(zhǔn)，生怕還不起貸款而導(dǎo)致企業(yè)被銀行“綁架”的結(jié)果。銀行貸款給中小企業(yè)也是一樣的道理，傳統(tǒng)的貸款，銀行需要企業(yè)有抵押物，有固定資產(chǎn)，否則就不給企業(yè)貸款。
中央黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部經(jīng)濟(jì)管理室主任、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士董艷玲指出，我國中小企業(yè)融資難的困境將長期存在，這主要有四個方面的因素。其一，中小企業(yè)平均壽命短，經(jīng)營風(fēng)險大，不敢想銀行大規(guī)模貸款，擔(dān)心還不起而導(dǎo)致被銀行“綁架”的結(jié)果；其二，中小企業(yè)管理水平、財務(wù)制度、信用等級均有待提升和完善；其三，可抵押的資產(chǎn)不足，抵押擔(dān)保難；其四，貸款規(guī)模小。
銀行與企業(yè)應(yīng)建立長期“戀愛”關(guān)系
郭國慶認(rèn)為，企業(yè)與銀行的合作，就好比男女之間的交往，如果雙方?jīng)]有深入的了解，即使對方吹得天花亂墜，也不會互相產(chǎn)生信任感，只有雙方在深入了解的基礎(chǔ)上建立長期的“戀愛”關(guān)系，才會出現(xiàn)互助、互愛、互信的可能。所以，對于老板來說，應(yīng)該盡量把企業(yè)的核心、支柱產(chǎn)品以及未來的前景展現(xiàn)給銀行，讓銀行看到企業(yè)的未來；銀行方面也應(yīng)該在充分了解企業(yè)的基礎(chǔ)上，幫助企業(yè)制訂發(fā)展計劃，幫助企業(yè)成長。
當(dāng)然，雙方建立了“戀愛”關(guān)系后，并不是萬事大吉，有些企業(yè)的確有不錯的發(fā)展前景，但當(dāng)下沒有多少固定資產(chǎn)作抵押物，這就要求金融機構(gòu)必須按照市場需求實現(xiàn)融資模式的創(chuàng)新。
董艷玲表示，目前主要有四種新的融資模式。其一，擔(dān)保融資，中小企業(yè)向保險公司支付保費，保險公司為企業(yè)提供擔(dān)保以獲得貸款，萬一中小企業(yè)在貸款后經(jīng)營不善無力償還，銀行方面可以向保險公司要求賠償，因為貸款后破產(chǎn)的企業(yè)畢竟占少數(shù)，所以保險公司還是有一定的利潤；其二，訂單式融資，即企業(yè)在接到大訂單后，可以憑訂單去銀行貸款；其三，資本市場，即通過上市、集合債券等方式融資；其四，企業(yè)互保，幾家企業(yè)互相為對方擔(dān)保而獲得貸款，這種模式比較適合商會會員。 |
