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銀企“談情說愛”有助破解融資難題
2010-12-6


     “銀行迫切希望把錢貸出去,中小企業卻又貸不到款。說到底,這既是雙方對自己的不自信,也是對合作方的不信任,銀行怕貸出去的款收不回,中小企業擔心還不起貸款。要改變這種現狀,銀企雙方需要談情說愛,只有雙方融合在一起,加深了解,才能破解融資難題。”昨日下午,2010中山第二屆中小企業融資論壇召開,中國人民大學商學院教授、博導郭國慶等專家就我市中小企業融資難的困境,提出了解決思路。

       中小企業融資難在哪?

  郭國慶認為,中小企業貸款融資難的問題,和人與人之間的借錢其實是一個道理,有的人有償還能力,也很講信用,但是在不了解對方的情況下,我們也不會把錢借給對方;如果對方是熟悉而不講信用的人,或者是對方沒有能力償還,我們也不會把錢借出去。此外,很多中小企業老板對企業的前途把握不準,生怕還不起貸款而導致企業被銀行“綁架”的結果。銀行貸款給中小企業也是一樣的道理,傳統的貸款,銀行需要企業有抵押物,有固定資產,否則就不給企業貸款。

  中央黨校經濟學教研部經濟管理室主任、經濟學博士董艷玲指出,我國中小企業融資難的困境將長期存在,這主要有四個方面的因素。其一,中小企業平均壽命短,經營風險大,不敢想銀行大規模貸款,擔心還不起而導致被銀行“綁架”的結果;其二,中小企業管理水平、財務制度、信用等級均有待提升和完善;其三,可抵押的資產不足,抵押擔保難;其四,貸款規模小。

  銀行與企業應建立長期“戀愛”關

  郭國慶認為,企業與銀行的合作,就好比男女之間的交往,如果雙方沒有深入的了解,即使對方吹得天花亂墜,也不會互相產生信任感,只有雙方在深入了解的基礎上建立長期的“戀愛”關系,才會出現互助、互愛、互信的可能。所以,對于老板來說,應該盡量把企業的核心、支柱產品以及未來的前景展現給銀行,讓銀行看到企業的未來;銀行方面也應該在充分了解企業的基礎上,幫助企業制訂發展計劃,幫助企業成長。

  當然,雙方建立了“戀愛”關系后,并不是萬事大吉,有些企業的確有不錯的發展前景,但當下沒有多少固定資產作抵押物,這就要求金融機構必須按照市場需求實現融資模式的創新。

  董艷玲表示,目前主要有四種新的融資模式。其一,擔保融資,中小企業向保險公司支付保費,保險公司為企業提供擔保以獲得貸款,萬一中小企業在貸款后經營不善無力償還,銀行方面可以向保險公司要求賠償,因為貸款后破產的企業畢竟占少數,所以保險公司還是有一定的利潤;其二,訂單式融資,即企業在接到大訂單后,可以憑訂單去銀行貸款;其三,資本市場,即通過上市、集合債券等方式融資;其四,企業互保,幾家企業互相為對方擔保而獲得貸款,這種模式比較適合商會會員。