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文章內(nèi)容  

汽車保費最高漲三倍 五年不出險保費打四折

2009-10-22
 

  北京車險費率浮動方案開征意見 計劃于明年1月1日起執(zhí)行 出險次數(shù)將決定車險升降 此舉為全國首例——


  昨天,北京保險行業(yè)協(xié)會公布了《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》,向社會征求意見。這意味著,北京地區(qū)將突破商用車險費率上下浮動最高30%的限制,此舉為全國首例。


  根據(jù)新方案,私家車如果連續(xù)5年未發(fā)生賠款,最高可享受67.6%的商業(yè)車險下浮優(yōu)惠;但如果車輛上年度發(fā)生8次及8次以上賠款,其車險費率將上浮3倍。征求意見結(jié)束后,新方案計劃于2010年1月1日起執(zhí)行。


  核心變化


  保費浮動主要與理賠次數(shù)掛鉤


  北京保協(xié)有關(guān)負責(zé)人介紹,此次費率浮動方案的主要內(nèi)容為:


  一是在保持現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率不變的基礎(chǔ)上,將商業(yè)車險《費率調(diào)整系數(shù)表》中的14項系數(shù)簡化為4項,取消易被保險公司利用進行不正當(dāng)價格競爭的系數(shù)。


  二是加大“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動區(qū)間,使安全行車的車主能夠享受保費優(yōu)惠。如車輛五年不出險,僅此項系數(shù)就可使保費最低下浮60%,但一年出險8次及以上,保費最高上浮至3倍。


  三是通過北京車險信息平臺對各保險公司商業(yè)車險承保環(huán)節(jié)進行管控,確保各公司按車輛實際發(fā)生賠款次數(shù)合理計算保費。


  四是規(guī)范各公司現(xiàn)行的車型代碼和新車購置價,解決保險公司利用新車購置價搞惡性競爭,損害被保險人利益問題。


  此次費率浮動方案簡化后的4項北京地區(qū)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)包括,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”及“特殊風(fēng)險”(即原“老、舊、新、特車型”系數(shù))。確定最終費率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計算,最終費率浮動系數(shù)=系數(shù)A×系數(shù)B×系數(shù)C×系數(shù)D。

機動車發(fā)生賠款次數(shù)應(yīng)根據(jù)計算區(qū)間內(nèi)被保車輛的賠款金額不為零的已決賠案次數(shù)統(tǒng)計。也就是說,即使出險,但在結(jié)案時車險沒有索賠發(fā)生,該案對費率不產(chǎn)生影響。


  此次費率浮動主要與理賠次數(shù)掛鉤,有關(guān)負責(zé)人表示,將繼續(xù)細化影響費率浮動的內(nèi)容,適時推出商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤的方案。


  重點提問


  1.新方案是否會引發(fā)保費上漲?


  質(zhì)疑:北京實施新版費率浮動方案,是否將成為保險公司漲價的理由?


  回應(yīng):北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示,盡管目前全國車險處于行業(yè)性虧損,但也不會允許保險公司借機漲價。初步測算,實施新方案后總保費將基本持平。


  2.保費最高上浮3倍是否合理?


  質(zhì)疑:私家車難免小剮小蹭,一年下來次數(shù)不少但總的理賠額并不高,最高3倍的保費上浮,是否合理?


  回應(yīng):北京保協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示,促使車主減少小額理賠,是此次費率調(diào)整的目的之一,這樣可降低公司理賠成本,最終可降低車險費率。據(jù)介紹,目前車險理賠中,80%在2000元以下。


  3.一次理賠毀掉多年良好記錄是否合理?


  質(zhì)疑:車主很難連續(xù)多年不發(fā)生理賠,一次理賠就讓多年的良好記錄前功盡棄很不合理,能否按總的理賠次數(shù)給予車主優(yōu)惠?


  回應(yīng):北京保協(xié)表示,目前正在研究有關(guān)完善機制。


  一輛五座小轎車,投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險,其標(biāo)準(zhǔn)保費為2594元。《費率浮動方案》推行后,如果上一年度未發(fā)生賠款,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85;同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里,該兩項優(yōu)惠系數(shù)均為0.9;另外該車非老舊新特車型,綜合以上因素,最終費率浮動系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9),應(yīng)交納保費1785.97元,節(jié)省保費808元。同是該車,如其他條件不變,今后4年內(nèi)不出險,到第五年時保費將下浮至840.46元。


  5年不理賠 保費下浮67.6%


  保協(xié)說法


  大部分車主將享更大車險優(yōu)惠


  北京保協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示,新方案實施后,大部分車主能夠享受到更大的保費優(yōu)惠。北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,約60%的車輛未發(fā)生過賠款,這些車輛在第二年續(xù)保時即可享受31%的保費優(yōu)惠。如上述車輛在第二年仍未發(fā)生賠款,第三年可享受43%的保費優(yōu)惠;另有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款,第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠;約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年續(xù)保時保費與標(biāo)準(zhǔn)保費持平。


  北京車險信息平臺數(shù)據(jù)還顯示,僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次,在下一年度續(xù)保時將不同程度提高保費。


  北京保協(xié)表示,《費率浮動方案》推行后,廣大車主將更加關(guān)心自己車輛的出險情況和理賠記錄,不法分子制造的虛假賠案將無處藏身,更有效地打擊騙賠行為。

新方案將較大幅提高車險實際價格

盡管新版北京商業(yè)車險費率浮動方案與原來浮動方案相比,對車主似乎影響不大,但考慮到原有方案的實際執(zhí)行情況,事實上,對上年發(fā)生過理賠的續(xù)保車輛,新方案將較大幅度提高其商業(yè)車險實際購買價。


  記者昨天采訪了某4S店車險理賠工作人員。該店在代理銷售商業(yè)車險時,對新車執(zhí)行的折扣近期調(diào)整為8.55折(不久前新車可享7.7折);上年理賠2次以內(nèi),且理賠額不超過所交保費80%的續(xù)保車輛,能享受7折優(yōu)惠;上年理賠達三四次,但理賠額較低的續(xù)保車輛,能享8折優(yōu)惠。該工作人員介紹,如上年理賠達到6次者,將被商業(yè)車險拒保,只能投保交強險。


  對比新版費率浮動方案,新車和首次投保車輛浮動系數(shù)為1,也就是無優(yōu)惠;上年未發(fā)生賠款,浮動系數(shù)為0.85,即優(yōu)惠為8.5折;上年發(fā)生1次、2次、3次、4次、5次賠款時,浮動系數(shù)分別為1.0、1.1、1.2、1.5和2;上年發(fā)生6-7次賠款保費上浮為2.5倍;上年發(fā)生8次及8次以上上浮倍數(shù)為3。如果綜合“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”兩項費率浮動系數(shù)產(chǎn)生的優(yōu)惠,最終保費在上述基礎(chǔ)上,可能有不到20%的下浮。


  按新方案,為新車購買商業(yè)車險時,如同時投保三者險及其他任意險種,最終保費應(yīng)為9折,這將略高于現(xiàn)行新車優(yōu)惠浮動。對于續(xù)保車輛,如果此前平均年行駛里程小于3萬公里(9折優(yōu)惠),且同時投保三者險及其他任意險種(9折優(yōu)惠),上年發(fā)生1次、2次、3次賠款時,其最終保費為8.1折、8.91折、9.72折和1.215倍。由此可見,對上年發(fā)生過理賠的續(xù)保車輛,新方案比目前所交保費提高幅度至少達標(biāo)準(zhǔn)保費的11%。


  昨天,北京保協(xié)有關(guān)負責(zé)人表示,北京已建立較完善的車險信息平臺,各公司在上傳車輛承保信息后,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)將同步在信息平臺生成,各公司將據(jù)此計算最終費率浮動系數(shù)。此舉將基本杜絕車主得到額外優(yōu)惠。也就是說此次保費上浮將是實實在在的上浮。


  一輛五座小轎車,投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險,其標(biāo)準(zhǔn)保費為2594元。《費率浮動方案》推行后,如果這輛車上一年度發(fā)生1次賠款,最終費率浮動系數(shù)為0.81(1.0×0.9×0.9),應(yīng)交納保費2101.14元;隨著發(fā)生賠款次數(shù)的增加,保費將出現(xiàn)不同程度的上浮,如發(fā)生8次及8次以上賠款,最終費率浮動系數(shù)將上浮至2.43,應(yīng)交納保費6303.42元,比標(biāo)準(zhǔn)保費上浮3709.42元。

 

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