“銀行迫切希望把錢貸出去，中小企業卻又貸不到款。說到底，這既是雙方對自己的不自信，也是對合作方的不信任，銀行怕貸出去的款收不回，中小企業擔心還不起貸款。要改變這種現狀，銀企雙方需要談情說愛，只有雙方融合在一起，加深了解，才能破解融資難題。”昨日下午，2010中山第二屆中小企業融資論壇召開，中國人民大學商學院教授、博導郭國慶等專家就我市中小企業融資難的困境，提出了解決思路。
中小企業融資難在哪？
郭國慶認為，中小企業貸款融資難的問題，和人與人之間的借錢其實是一個道理，有的人有償還能力，也很講信用，但是在不了解對方的情況下，我們也不會把錢借給對方；如果對方是熟悉而不講信用的人，或者是對方沒有能力償還，我們也不會把錢借出去。此外，很多中小企業老板對企業的前途把握不準，生怕還不起貸款而導致企業被銀行“綁架”的結果。銀行貸款給中小企業也是一樣的道理，傳統的貸款，銀行需要企業有抵押物，有固定資產，否則就不給企業貸款。
中央黨校經濟學教研部經濟管理室主任、經濟學博士董艷玲指出，我國中小企業融資難的困境將長期存在，這主要有四個方面的因素。其一，中小企業平均壽命短，經營風險大，不敢想銀行大規模貸款，擔心還不起而導致被銀行“綁架”的結果；其二，中小企業管理水平、財務制度、信用等級均有待提升和完善；其三，可抵押的資產不足，抵押擔保難；其四，貸款規模小。
銀行與企業應建立長期“戀愛”關系
郭國慶認為，企業與銀行的合作，就好比男女之間的交往，如果雙方沒有深入的了解，即使對方吹得天花亂墜，也不會互相產生信任感，只有雙方在深入了解的基礎上建立長期的“戀愛”關系，才會出現互助、互愛、互信的可能。所以，對于老板來說，應該盡量把企業的核心、支柱產品以及未來的前景展現給銀行，讓銀行看到企業的未來；銀行方面也應該在充分了解企業的基礎上，幫助企業制訂發展計劃，幫助企業成長。
當然，雙方建立了“戀愛”關系后，并不是萬事大吉，有些企業的確有不錯的發展前景，但當下沒有多少固定資產作抵押物，這就要求金融機構必須按照市場需求實現融資模式的創新。
董艷玲表示，目前主要有四種新的融資模式。其一，擔保融資，中小企業向保險公司支付保費，保險公司為企業提供擔保以獲得貸款，萬一中小企業在貸款后經營不善無力償還，銀行方面可以向保險公司要求賠償，因為貸款后破產的企業畢竟占少數，所以保險公司還是有一定的利潤；其二，訂單式融資，即企業在接到大訂單后，可以憑訂單去銀行貸款；其三，資本市場，即通過上市、集合債券等方式融資；其四，企業互保，幾家企業互相為對方擔保而獲得貸款，這種模式比較適合商會會員。 |
