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借款合同糾紛中利息、逾期利息、違約金的取舍之道
2014-8-18 |
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在審理形形色色的借款糾紛案件中，當(dāng)事人所提出的訴訟請求除了要求歸還本金外，涉及的其他請求項(xiàng)目主要是利息、逾期利息和違約金。那么當(dāng)事人在簽訂借款合同的時(shí)候，這三者那個(gè)哪個(gè)是可以約定的，哪個(gè)是不能約定的，如果都有約定，是否可以同時(shí)得到支持等問題，在理論和實(shí)踐中都沒有得到解決。
關(guān)于利息、逾期利息、違約金這三者能否同時(shí)約定，同時(shí)支持的問題，目前有以下幾種不同的觀點(diǎn)：
一種觀點(diǎn)認(rèn)為，利息、逾期利息這兩者都是法律明確規(guī)定的，因此是可以約定的，也是可以得到支持的，只要沒有超過國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，但是因?yàn)橛馄诶⒈旧砭褪沁`約金性質(zhì)的罰則，所以根據(jù)“特別法優(yōu)于普通法”的原則，在借款合同中不能再行約定違約金，違約金條款也不能得到支持。
第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，這三者都是法律規(guī)定的項(xiàng)目，而且從法律規(guī)定中來看，逾期利息的規(guī)定并沒有排斥違約金的性質(zhì)，因此違約金與逾期利息二者都可以約定，但是因?yàn)槎叨际沁`約金性質(zhì)，不能同時(shí)適用，當(dāng)二者并存時(shí)，只能擇一。
第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，三者都是可以約定的項(xiàng)目，而且既然法律關(guān)于逾期利息的規(guī)定沒有排斥違約金的意思，且根據(jù)合同法總則部分的規(guī)定，所有屬于合同法規(guī)定范圍之內(nèi)的合同都可以約定違約條款，因此二者不僅可以同時(shí)約定，也可以同時(shí)得到支持，在實(shí)踐中，為了避免二者同時(shí)適用導(dǎo)致的處罰過重，可以做出相應(yīng)的限制，如可以規(guī)定違約金加上逾期利息總和不得超過銀行貸款利率的四倍，超過部分不予支持。
筆者認(rèn)真解讀了相關(guān)法律規(guī)定，研究了相關(guān)法理，并結(jié)合在審判實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)，對這個(gè)問題形成了下列簡單的認(rèn)識(shí)：
一、利息和逾期利息可以共存
根據(jù)合同法借款合同一章的法律規(guī)定，第196條和第207條，對利息和逾期利息存在的合法性提供了依據(jù)。利息和逾期利息都是可以約定的，而且是可以同時(shí)得到法律支持的。原因在于，二者的性質(zhì)不同。利息是借款活動(dòng)所產(chǎn)生出來的孳息、收益，產(chǎn)生于借款期間。而逾期利息則產(chǎn)生于借款到期之后，貸款人沒有按照約定期限歸還借款的情形，所以它是一種罰則，從性質(zhì)上講，是一種違約金的形式。根據(jù)合同法的規(guī)定，一方當(dāng)事人違約的，除了承擔(dān)繼續(xù)履行的責(zé)任外，還可以要求其支付違約金，根據(jù)這一規(guī)定，對于利息和逾期利息的請求當(dāng)然可以支持。
二、利息和違約金可以共存
根據(jù)合同法分則的規(guī)定，利息是合法的，也可以約定，根據(jù)合同法總則第114條的規(guī)定，違約金是合法的，也是可以約定的。借款合同是合同法規(guī)定的15種有名合同之一，當(dāng)然應(yīng)該按照合同法的有關(guān)規(guī)定從事，合同法總則和分則兩部分關(guān)于利息和違約金的約定也并無沖突，相互之間沒有排斥性，因此在借款合同中，可以約定借款期間的利息以及未按時(shí)歸還借款應(yīng)該支付的違約金，當(dāng)事人針對這兩點(diǎn)提起的訴訟請求，也應(yīng)該得到支持。
三、逾期利息和違約金可以同時(shí)約定但是不能同時(shí)支持
根據(jù)上述分析，我們可以發(fā)現(xiàn)，約定逾期利息是合法的，約定違約金也是合法的，那就產(chǎn)生另一個(gè)問題，那就是在借款合同中，是否可以同時(shí)約定違約金和逾期利息，當(dāng)事人同時(shí)提出關(guān)于逾期利息和違約金的訴訟請求的，能否得到支持？筆者認(rèn)為，當(dāng)事人可以同時(shí)約定違約金和逾期利息，但是違約金和逾期利息不能同時(shí)得到法律的支持，只能擇一。具體而言，逾期利息和違約金在性質(zhì)上都是屬于對于當(dāng)事人違約的一種懲罰方式，根據(jù)“特別法優(yōu)于普通法”的原理，當(dāng)特別法和普通法對于同一事項(xiàng)有不同規(guī)定時(shí)，適用特別法的規(guī)定，也就是說這兩者不能同時(shí)適用，只能擇其一。逾期利息是合同法分則的規(guī)定，是特別規(guī)定，而違約金是合同法總則的規(guī)定，屬于一般規(guī)定，根據(jù)意思自治的原則，當(dāng)事人在合同之中對于只要不違法法律強(qiáng)制性規(guī)定的內(nèi)容都可以進(jìn)行約定，因此當(dāng)事人在借款合同中既約定逾期利息又約定違約金的行為是法律允許的，但如果在訴訟中，當(dāng)事人同時(shí)提出該兩項(xiàng)訴訟請求，因?yàn)閮烧叩男再|(zhì)相同，根據(jù)特別優(yōu)于一般的原則，就不能同時(shí)予以支持，只能擇其一。
綜上，筆者認(rèn)為，在借款合同糾紛案件中，若當(dāng)事人對利息、逾期利息和違約金提出請求的，利息的約定只要不超出國家規(guī)定的范圍即可以支持，如逾期利息和違約金都有約定的，應(yīng)優(yōu)先適用逾期利息的約定，如果沒有約定逾期利息，僅約定違約金的，違約金條款合法有效，但是違約金的數(shù)額必須在合理的范圍內(nèi)。
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