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據寧波保監局向《證券日報》保險周刊獨家提供數據顯示，2010年，“十一五”收官之年，寧波市保險業保費收入達到144.06億元，比2005年翻了2.8倍，年均增長速度23%。人均保費收入為2510元，比2005年提高1590元，保費收入占GDP的比重上升至2.81%。
另外，截至2010年末，寧波市保險機構資產總額達到213.7億元，比2005年增長了102.6億元。
產險
利潤率11.11%全國第一
五年間，寧波成為中外保險公司搶灘設點的“風水寶地”。“十一五”期間，全市新增保險市場主體27家，使機構總數達到46家。2010年底，全市專業保險中介機構達到23家，比2005年底增加了9家，其中保險代理機構10家、保險經紀機構8家、保險公估機構5家，保險兼業代理機構2549家，保險從業人員接近2.1萬人，初步形成了產、壽與中介，中資與外資，商業性與政策性，綜合經營與專業經營，多種所有制形式并存，多元化市場主體共同發展的格局。
尤其值得一提的是，在保險業務較快增長的同時，產壽結構比例長期徘徊于1:1的格局在2009年被打破，達到了目前的4.6:5.4，更加接近國際市場標準。與此同時，產險的占比也遠遠高于全國水平。
5年間，寧波市財產險保費收入從2005年的22.32億元增加到2010年的68.28億元，年均增長25.06%。
其中，隨著城市汽車保有量的持續上升，寧波車險保費連續五年出現快速增長之勢。截止到2010年，寧波財險機構承保全市機動車輛達617.4萬輛次，車險年均增長速度達27.61%。
同時，產險盈利能力逐步提升。2010年，寧波產險綜合成本率88.89%，同比下降8.39個百分點;累計實現承保利潤5.87億元(含出口信用保險)，利潤率為11.11%，位居全國第一位，比2005年上升9.59個百分點。
另外，“十一五”期間，寧波保險業務范圍涉及農業、基建、交通、旅游、環保、醫療等十多個經濟社會領域，經濟補償、資金融通和社會管理功能得到有效發揮，逐漸成為和諧社會的重要支持力量。
據統計，五年來，寧波保險業累計為13.85萬家次企業和32.58萬戶次家庭提供了13.07萬億元的風險保障;實際支付保險賠償和給付保險金157.4億元，比“十五”期間增長了2倍;繳納各種稅費總額超過15.7億元。
壽險
新單期繳率升16個百分點
人身險保費收入則從2005年的28.85億元增加到2010年的75.78億元，年均增長21.31%。
其中，壽險機構新單期繳保費收入17.27億元，新單期繳率為38.91%，比2005年上升16個百分點，壽險業務結構持續優化。
人身險公司綜合費用率、人力成本率及傭金率分別為15.42%、9.77%和8.62%，在全國均處于較低水平。
另外，“十一五”期間，保險業為全市企業職工提供了商業性補充養老保險服務和企業年金保險、企業補充醫療保險服務;積極參與北侖、寧海和象山等區縣的新型農村合作醫療工作，為86萬余名農村人口提供了商業保險服務;在鎮海、鄞州、北侖三區試點新農合附加意外險，為農民提供意外傷害風險保障;承擔了寧海縣近1.6萬名城鎮居民的基本醫療保險經辦業務。
隨著新《保險法》的頒布實施，保險資金運用渠道全也面放開，保險公司直接參與經濟社會建設的頻率開始加快。中國人壽平保集團等公司通過股權投資、大額協議存款、建造辦公樓等方式在我市投入近30億元資金，其中，僅中國平安保險集團就斥資10億元用于北侖高速公路建設。
監管
創新推出“兩站”“一卡”
在快速發展過程中，銷售誤導、理賠難等一直是困擾保險業發展的“頑疾”。為此，寧波保監局推出“兩站”和“一卡”，強力推進保護被保險人利益工作，取得了初步成效。
2007年，寧波保監局成立了專門受理消費者投訴的法制處，2010年又在法制處下設了被保險人利益保護科，從組織機構和人員配備上對被保險人利益保護工作進行有效保障。
2010年8月，寧波市保險行業協會設立了被保險人利益保護工作服務總站暨消保委服務聯絡站，在全市46家保險分支機構設立了由合規、法律、客服等部門人員組成的服務分站，初步構建了包括監管部門、保險機構、行業協會和社會力量在內的“四位一體”的被保險人利益保護工作網絡。
“一卡“是指“寧波市保險服務監督卡”。
2010年12月1日，開始對寧波保險消費者們發放。被保險人對保險機構的服務質量評價內容主要包括四個方面:一是保險機構對保險合同的履行情況;二是理賠過程中的服務態度;三是理賠過程中的手續簡便程度;四是是否存在吃、拿、卡、要不良現象。對保險機構服務質量的評價分為滿意、基本滿意和不滿意三類。
被保險人對保險機構服務質量的評價意見可以通過以下方式反饋:一是郵寄至寧波保險業被保險人利益保護工作服務總站;二是將監督卡投至服務總站在各市級保險機構營業場所設置的監督卡回收箱中;三是登錄寧波市保險行業協會網站，通過網絡進行反饋。
寧波保監局介紹，下一步，監管部門將根據需要逐步延伸服務監督卡的內容和范圍，加大服務監督卡的約束力度，推動行業保護被保險人利益工作再上新臺階。
出口信用保險覆蓋率超20%
近日，《證券日報》保險周刊記者從寧波保監局了解到，“十一五”期間，寧波市出口信用保險累計支持出口達150.77億美元，比十五期間增長7.8倍。出口信用保險對寧波一般貿易的覆蓋率超過20%，累計參保企業接近770家，加上參保企業的關聯公司，涉及出口企業超過1100家，寧波參保出口企業覆蓋面達到11.8%。;參保企業的出口總額約占寧波市出口總額的40%。
出口信用保險是以國家財政和國家信用為后盾，支持我國產品、技術、服務、資本“走出去”的政策性金融工具。近年來尤其是金融危機爆發以來，出口信用保險在我國穩定外需、促進出口、優化結構、便利融資等方面發揮了積極功能和杠桿作用。
一方面，2008年，寧波市因受金融危機影響外貿出口持續下滑，寧波市政府與中國信保總部簽訂戰略合作協議，并連續出臺多項扶持政策。中信保寧波分公司通過適當降低承保費率，改善承保條件、創新產品服務等多項措施，全力支持寧波外貿企穩回升。
2009年6月份開始，寧波進出口當月同比增幅實現扭負為正，至12月，寧波進口、出口開始強勁反彈，并一直保持穩步增長。2010年，出口信用保險累計支持寧波外貿企業出口達72.6億美元，比2009年增長77.5%;據統計，“十一五”期間，出口信用保險累計支持出口達150.77億美元，比十五期間增長7.8倍。出口信用保險對寧波一般貿易的覆蓋率超過20%，累計參保企業接近770家，加上參保企業的關聯公司，涉及出口企業超過1100家，寧波參保出口企業覆蓋面達到11.8%。;參保企業的出口總額約占寧波市出口總額的40%。
其中支持向新興市場出口近51.05億美元，同比增長762.33%;出口信用保險支持農產品出口達2.34億美元，比十五期間增長23倍，有力支持了新農村建設。
另一方面，金融危機期間，外貿出口企業拖欠、破產和拒收案件大幅增加，出口信用保險寧波分公司利用自身在國際同行的知名度，與國際各類商賬追收渠道緊密合作，為國內企業提供全方位的應收賬款管理和追討服務，累計為企業追回壞賬共計萬美元。
還有，金融危機以來，寧波不少民營企業審時度勢，通過并購和海外投資等方式，充分利用國外的銷售渠道以及當地的人力、資源優勢，構建全球化的自主營銷體系。為迎合企業這一需求，出口信用保險寧波分公司研究開發了出口信用保險“全球保單”，使得企業無論是從國內直接出口還是通過國外營銷渠道出口、或是通過境外工廠加工組裝后再銷售，都能得到全面充分的保障，一次性地解決了外貿企業的風險控制問題，為企業海外拓展提供了極大便利。據統計，中信保寧波分公司已累計出具各種類型的“全球保單”50余張。
除此之外，2002年，寧波首創出口信用保險項下貿易融資，經過近幾年發展，已迅速成為甬城各商業銀行新的業務增長點，并在全國得到推廣。2010年度出口信用保險寧波分公司累計幫助企業融資貸款超過40億元人民幣，是2003年的68倍。
“十一五”期間，出口信用保險寧波分公司還加大了中長期出口信用保險、海外投資保險、國內貿易信用保險、擔保業務、中小企業綜合保險等業務的開拓力度。五年間，公司簽訂國內貿易信用保險保單35張，簽訂海外投資保險保單1張，實現了這兩種業務歷史上“零”的突破。近幾年，公司還為寧波企業承接的伊朗項目、俄羅斯國家大劇院項目、柬埔寨項目、越南火電站等“走出去”項目提供咨詢和配套服務。
農房保險實現100%全覆蓋
據《證券日報》保險周刊記者從寧波保監局了解到的數據，“十一五”期間，寧波市政策性農險共向近19.62萬戶廣大農業龍頭企業和農戶提供了57億元的風險保障，向受災的農業企業和農戶支付了9158萬元賠款，目前共開展了水稻、林木、油菜，大棚蔬菜等17個農險承保品種。寧波市農房保險參保工作則基本實現了“應保盡保”。
政策性農險
2010年提供31.2億保障
在新時期國家“大支農”政策的背景下，寧波保險業遵循“低費率、保成本、廣覆蓋”的原則，積極推進政策性農業保險的平穩發展。
2006年起，寧波市政策性農業保險試點工作陸續覆蓋農業生產的所有區縣市，平均每年增加2-3個新品種，開辦品種由最初的水稻種植、生豬養殖、蔬菜大棚、雞養殖、鴨養殖5個增加到17個。其中，種植業保險9個，養殖業保險6個，林木2個，保險品種數量位居全國前列，露地蔬菜、絲瓜絡、小麥、雜交水稻制種保險等均屬浙江省內寧波特有的區域性保險品種。近三年來，政策性農業保險累計為5290戶農戶共13.27萬個大棚提供2.3億元的風險保障，為1072戶農戶71465畝蔬菜提供了5618.31萬元的風險保障，為7402戶農戶16.70萬頭能繁母豬提供了1.58億元的風險保障。
其中，2010年，共為11.4萬戶農戶提供了31.2億元風險保障，保額支付賠款1897.7萬元，政策性農險“支農惠農”作用得到充分發揮。
另外值得一提的是，在臺風、冰雹等自然災害時期，保險業及時開展災后理賠和預付賠款工作，幫助農戶盡快恢復生產、生活。2009年寧波市農險賠款2589.3萬元，其中水稻賠款958萬元，能繁母豬、生豬和蔬菜大棚及附加種植作物賠款均在300萬元以上，農戶當年獲得的賠款為農戶自交保費的354.43%，比上年上升了158.6個百分點。
農村住房保險
2010年參保率近100%
此外，寧波市政策性農村住房保險也得到較快發展，“十一五”期間，寧波市農房保險參保工作基本實現了“應保盡保”。
從2007年至2010年，寧波市農村住房保險參保農戶逐年增多，2007年為134.35萬戶，2008年為136.67萬戶，2009年為137.22萬戶，2010年達到138.43萬戶，2007年和2008年參保率分別為98.2%、99.1%，2010年參保率將近100%，實現了政策性農村住房保險在寧波市的基本全覆蓋。自2007年到2010年8月底，政策性農村住房保險共為8100戶農戶支付保險賠款3013.2萬元，促進了農村社會經濟生活的穩定。
農民因病致貧的事例屢見不鮮，為此寧波保險業主動參與了寧波市北侖區、寧海縣和象山縣新型農村合作醫療經辦業務。三地參保農民參保率從89.91%上升到95.28%。截至目前，新農合業務已累計賠付農民111.48萬人次，支付賠款5.47億元，沒有發生過一起農民投訴。為進一步彌補新農合政策保障范圍較窄、保障程度較低的缺陷，寧波保險業又在鎮海、鄞州、北侖三區試點新農合附加意外險，為農民提供意外傷害風險保障。
最后，近年來保險業還積極參與了城鎮居民基本醫療保險經辦工作。2008年，由中國人壽寧海縣支公司參與運作的寧海縣城鎮居民基本醫療保險正式實施，這是全國第一例由保險業參與經辦的城鎮居民基本醫療保險，進一步拓寬了保險業參與醫療保障體系建設的途徑。截至目前，城鎮職工醫保代辦業務參保人數2.2萬人，參保率為55%，基金規模677萬元，賠付5.8萬人次，總賠付金額達到了632萬元。
“寧波解法”小試牛刀
醫患糾紛調處成功率79.8%
本報記者 趙曉菲
2008年，寧波保險業創新推出“寧波解法”，建立人民調解委員會和醫患糾紛理賠中心相結合的醫療責任保險模式。
近日，記者從寧波保監局處了解到，“十一五”期間，醫療責任險參保醫院達221家，共受理2048起報案，成功調處醫患糾紛1636起，成功率79.8%。
所謂“寧波療法”，是指2008年3月1日，寧波市以“政府令”形式正式頒布實施的《寧波市醫療糾紛預防與處置暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。根據辦法，寧波市各級各類公立醫療機構全部參加醫療責任保險，承擔醫療責任保險的保險公司被遴選組建“共保體”，由“共保體”設立醫療糾紛理賠處理中心(以下簡稱“理賠中心”)，負責醫療糾紛理賠事宜;同時，設立各級醫療糾紛人民調解委員會(以下簡稱“調委會”)，具體負責醫療糾紛的人民調解工作。
截止2010年12月31日，寧波市醫療責任保險試點保險公司累計為221家醫療機構(其中民營醫院4家)提供約8.31億元的保險保障;保險理賠服務中心共受理2048起報案，調處終結案件1636起，其中市級醫院調處終結386起，協議賠付金額1835萬余元，平均每起賠付4.75萬元;在已調處終結的1636起醫療糾紛中，通過理賠服務中心及調委會這一第三方平臺簽訂協議解決的糾紛案件比例達到77.82%;理賠服務中心在保險責任以外，協助醫療機構處理糾紛案件170起，調處終結120起。
在已經處理的1636起案件中，患方索賠金額達2.42億元，協議賠付金額5142萬余元，其中有74起醫療糾紛從幾十萬元的索賠額下降到幾千元，甚至還有數起糾紛患方最終放棄了索賠，極大地扭轉了以往“不吵不賠、小吵小賠、大吵多賠”的思想意識，避免了國有資產的流失。
2010年寧波市責任險險市場上還出現了不少新面孔。
2010年11月18日，奉化市一家采石場在人保財險奉化支公司投保了總額為100萬元的安全責任險，標志著安全生產責任保險這一新險種在寧波市正式開始經營。在此之前，生產企業要向監管部門上交30萬元至100萬元不等的風險抵押金，以防范發生重大傷亡事故時的賠付風險。目前，安全生產責任保險已在寧波市江北區的36家高危企業率先試點。
2010年初，人保財險聯合太保財險、平安財險、大地財險、華泰財險等4家公司組成的共保體，與寧波市鎮海區10家試點單位簽訂了我市首批環境污染責任保險。
另外，寧波市旅行社責任保險和火災公共責任也穩步發展。截至目前，寧波保險業共為全市133家旅行社提供了風險保障，參保率不斷上升;火災公眾責任險在局部地區取得較大突破，比如奉化市所有網吧和游戲機房均參保了火災公眾責任險。
小額貸款保證保險
累計輸血5.12億元
本報記者 趙曉菲
2009年，寧波保險業與銀行業首創小額貸款保證保險，據記者從寧波保監局處了解到的數據，截止2010年12月31日，寧波小貸保證保險累計簽單632筆，實現保費收入1356.34萬元，發放貸款5.12億元。
寧波市共有中小企業13萬家，由于擔保、抵押及信用等級等原因，在銀行有貸款記錄的還不到3萬家，資金瓶頸使眾多中小企業步履維艱，有的還因此破產倒閉。為破解寧波市小企業和“三農”等經濟主體“融資難”問題，2009年，寧波保險業與銀行業通力協作，推出了全國首創的城鄉小額貸款保證保險業務。
小額貸款保證保險是為小額貸款借款人還款提供一定保障的金融產品。它運用保險分散的原理，使那些有資金需求、有良好信用記錄與發展前景、有可靠還款來源的小額貸款借款人在符合條件并獲得保險機構的保障支持后，在無抵押、無擔保的情況下，也能從銀行獲得貸款。
截止2010年12月31日，小貸保證保險累計簽單632筆，實現保費收入1356.34萬元，提供了5.12億元風險保障;未到期保險金額為4.09億元，已到期(含退保)保險金額1.03億元。通過小貸保證保險機制發放的全部632筆貸款中，初創型小企業累計承保568筆，貸款金額5.02億元，占比98.1%;農業種養殖戶累計承保25筆，貸款金額580萬元，占比1.1%;城鄉創業者(含個體工商戶)累計承保39筆，貸款金額392萬元，占比0.8%，業務續轉率在50%以上。
另外，2010年，寧波全市保險機構還發放保單質押貸款13000件，貸款金額3.2億元。
保單質押最高貸款余額不超過保單現金價值的70%—80%，貸款期限一般為6個月，也有部分公司貸款期限為1-2年，期滿一般都可以展期。目前保險公司發放的貸款總體利率以同期銀行貸款利率為基準上下浮動，大體相當于銀行同期貸款利率的90%-120%，和銀行同期貸款利率基本持平。
寧波保監局局長:
著力解決理賠難
本報記者 趙曉菲
近日，在寧波保監局召開全市保險工作會議上，寧波保監局鄧俊輝局長指出，2010年，全市實現保費收入144.06億元，同比增長34.08%。產險綜合成本率88.89%，同比下降8.39個百分點;人身險綜合費用率、人力成本率及傭金率分別為15.42%、9.77%和8.62%，在全國均處于較低水平。
同時，他指出，2011年，寧波保監局將重點推進解決行業“理賠難”問題、大力提升保險隊伍素質和行業形象、進一步加強被保險人利益保護工作網絡建設等六項工作。
在寧波保監局召開全市保險工作會議上，寧波保監局鄧俊輝局長介紹，2010年，寧波保險市場業務平穩較快增長。2010年，全市實現保費收入144.06億元，同比增長34.08%。其中，財產險公司保費收入68.28億元，增長29.19%;壽險公司保費收入75.78億元，增長38.82%。業務結構進一步優化。財產險與人身險業務比例進一步拉大，目前已達到4.6:5.4。發展質量穩步提升。產險綜合成本率88.89%，同比下降8.39個百分點;人身險綜合費用率、人力成本率及傭金率分別為15.42%、9.77%和8.62%，在全國均處于較低水平。社會效益得到充分發揮。2010年，寧波市保險業承擔各類風險保障總金額達4.73萬億元，累計賠款和給付38.14億元，同比增長5.1%。行業實力進一步增強。截至2010年底，行業總資產達213.7億元，增長22.44%。共有保險機構46家，其中，產險機構25家，壽險機構21家。保險專業中介機構23家，兼業代理機構2638家，保險從業人員21231人。
同時，鄧俊輝局長對“十一五”期間寧波保險業的發展進行了總結和回顧。五年來，行業思想理念發生了深刻變化，牢固樹立“想全局、干本行，干好本行、服務全局”的理念。行業規模和整體實力發生了巨大變化。保費規模從51億增加到144億，是2005年的2.8倍，年均增長23%。資產總額從111億增加到214億，較2005年翻了近一番。行業發展質量發生了巨大變化。行業服務地方經濟社會的能力發生了深刻變化。五年來，全行業共為全市經濟社會提供保險保障達13.07萬億元，累計提供經濟補償和人身險給付157.4億元，積累壽險和健康險準備金151億元。政策性農業保險自2006年試點以來，開辦險種由試點初期的5個增加到目前的17個，承保金額由0.59億元增加到57億元;出口信用承保金額由2005年的7.6億美元增加到目前的77.5億美元。市場主體和從業隊伍發生了巨大變化。目前，全市保險市場主體46家，較2005年增加了27家。專業保險中介機構23家，較2005年增加了9家;兼業代理機構2638家，較2005年增加了1598家。從業人員達到21231人，較2005年增加了1萬人。
最后，鄧俊輝局長指出，2011年寧波保險工作全年要突出做好六個方面的工作。
一是強化科學發展理念，加快行業發展方式轉變的步伐。
二是強化規范發展和風險防范意識，加大市場整頓規范力度，確保市場安全穩健運行。突出現場檢查重點，著力解決影響和阻礙行業科學發展的突出問題。突出專項治理重點，著力解決行業“理賠難”問題。突出責任追究重點，加大違法違規行為的查處力度。突出風險防范重點，建立健全風險管理體系，促進保險市場安全穩健運行。
三是強化依法監管、科學監管和有效監管理念，不斷提高監管效率，努力提升監管的有效性和針對性。
四是強化憂患意識和責任意識，創新工作機制，切實加強被保險人利益保護工作。要進一步加強被保險人利益保護工作網絡建設。要切實發揮保險服務監督卡的作用。要健全信訪投訴處理和矛盾調解機制。要加強保險消費者教育工作。
五是大力提升保險隊伍素質和行業形象，鞏固和深化文明優質服務示范年活動成果，進一步夯實行業科學發展的能力基礎。深入開展崗位練兵和崗位技能競賽活動，推動崗位練兵和技能競賽的常態化。繼續加強高管人員和從業人員培訓工作。大力宣傳行業先進典型人物和先進典型事跡。深入開展保險業“旗艦式”文明示范單位的創建工作。建立以保險“大愛精神”為行動綱領的寧波保險業青年志愿者服務隊伍。
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