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中小企業(yè)信用體系建設是人民銀行推進解決中小企業(yè)融資難的一項重要舉措。2006年以來,常州作為江蘇中小企業(yè)信用體系建設實驗區(qū),在做好內外溝通、檔案收集等工作的基礎上,創(chuàng)新性開發(fā)“常州市中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)”,有效的提高征信系統(tǒng)服務政府、服務金融機構、服務企業(yè)的能力。
常州自2006年作為中小企業(yè)信用體系建設實驗區(qū)后,人行常州中支以“加強檔案征集、完善信息服務、改善融資環(huán)境“為目標,成立內部領導小組,形成行內多部門共同推進的工作格局;及時印發(fā)《常州市中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設實施方案》,成立了以人民銀行負責人任組長、各金融機構分管領導為成員的試驗區(qū)建設工作領導小組;同時,積極爭取政府的認可和支持。2010年7月,人行南京分行與常州市人民政府簽訂《共建中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)合作備忘錄》,政府專門下發(fā)了《關于推進中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設的實施意見》,這標志著人民銀行與地方政府在共建社會信用體系、推進中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設方面邁出了堅實的一步。
為提高系統(tǒng)信息的準確性和針對性,人行常州中支收集了人民銀行總行規(guī)定的中小企業(yè)基本信息、財務報表等信用檔案內容;商業(yè)銀行關注的企業(yè)納稅情況、水電氣用量等信息;人民銀行內部可整合外匯管理部門掌握的外匯收付、進出口報關信息等信息;金融機構報送授信、貸款、貼現(xiàn)等各類信貸業(yè)務數(shù)據(jù)等四類信息。同時,對企業(yè)基本信息中的行業(yè)分類、規(guī)模劃分、行政區(qū)劃等重要內容進行了梳理核對,對不同渠道收集的信息建立對照關系以提高加載入庫率和信息準確率。截至2010年8月末,常州已為6.8萬戶中小企業(yè)建立了信用檔案,整合企業(yè)基本信息、財務、環(huán)保、納稅等信息400多萬條。
為提升中小企業(yè)信用信息服務政府、人民銀行和金融機構的能力,人行常州中支創(chuàng)新性開發(fā)了以“常州市中小企業(yè)信用檔案庫、常州市銀行間信息交流平臺、中小企業(yè)融資培育平臺、數(shù)據(jù)分析平臺”為核心的“常州市中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)”,實現(xiàn)了中小企業(yè)信用檔案批量建立與更新;提供單戶企業(yè)、自定義企業(yè)各類信息查詢,批量篩選以及固定報表;信貸結構多維度、多視角的統(tǒng)計分析;向金融機構提供離線服務,實現(xiàn)對優(yōu)秀中小企業(yè)的篩選推薦和貸后管理數(shù)據(jù)的批量下載等四項功能。目前,已在該系統(tǒng)基礎上成功開發(fā)了“江蘇省中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)”,并在全省統(tǒng)一上線運行。
完善服務體系,發(fā)揮系統(tǒng)信息支持作用。人行常州中支依托系統(tǒng)不斷完善信息服務體系,建立了報表統(tǒng)計制度,定期發(fā)布《常州市信貸結構數(shù)據(jù)手冊》等統(tǒng)計報表,為地方政府、金融機構、行內部門了解全市企業(yè)獲得融資情況提供幫助;向轄內金融機構開放系統(tǒng)查詢和滿足個性化定制需求,為金融機構拓展客戶和貸后管理提供服務;依托系統(tǒng)統(tǒng)計分析功能,為開展人民銀行信貸窗口指導、信貸政策導向評估以及調查研究等工作提供有力信息支持。
2009年10月,依托系統(tǒng)啟動了“中小企業(yè)融資培育計劃”,首批推薦了3000戶中小企業(yè)名目,引導金融機構加大對優(yōu)秀中小企業(yè)信貸投放力度。今年,人行常州中支依托系統(tǒng)建立了常州市優(yōu)秀中小企業(yè)融資扶持庫,進一步加強對金融機構信貸支持中小企業(yè)情況的監(jiān)測、評估力度,充分發(fā)揮信貸政策導向效果評估制度的引導和監(jiān)督作用,引導信貸資源流向中小企業(yè),支持中小企業(yè)發(fā)展。
據(jù)了解,依托系統(tǒng),常州市實現(xiàn)了新增中小企業(yè)及時建檔、已建檔案中小企業(yè)及時更新,有效提高了該市中小企業(yè)信用檔案建立與更新工作的質量和效率。截至8月末,常州市向企業(yè)征信系統(tǒng)累計上報2.8萬戶未與銀行建立信貸關系的中小企業(yè)信用檔案信息,為已建檔的中小企業(yè)累計更新5.6萬份財務報表。同時,通過建立優(yōu)秀中小企業(yè)融資扶持庫、向轄區(qū)金融機構開放系統(tǒng)查詢,幫助金融機構降低了營銷成本,提高了貸后管理效率。截至2010年7月末,常州已建檔中小企業(yè)中有2988戶獲得了銀行貸款,余額達227億,比年初增長50.3%;新增793戶中小企業(yè)貸款戶,貸款余額達76億元。此外,系統(tǒng)還推動了金融機構開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,促進了應收賬款質押融資業(yè)務迅速發(fā)展,截至6月末,常州市累計注冊應收賬款登記系統(tǒng)用戶16個,常州市應收賬款質押融資余額達到了45.2億元,比年初增長51%。
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