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11月23日，記者從重慶小企業信用成長論壇上獲悉，在重慶所有中小企業中，有九成小企業在銀行貸款中存在“打白板”的尷尬。

    這個由人民銀行重慶營業管理部和重慶市中小企業局共同主辦的論壇，吸引了北京、濟南、成都等地的200多位專家學者和小企業負責人參加。會上，很多人呼吁：小企業，尤其是微型企業融資難的現狀亟待改善！
   
    重慶20萬戶中小企業，僅2萬戶通過銀行借錢，九成企業是“零貸款”

    我國現有企業中，中小企業數占99%，GDP貢獻占50%，納稅額占40%，提供了75%的就業崗位，是我國保持經濟增長、拉動就業的重要支撐。但據一項統計，當前全國中小企業貸款余額僅占各項貸款余額的17%；重慶小企業貸款余額不到各項貸款余額的20%。

    “小企業，尤其是微型小企業融資難普遍存在。”人民銀行重慶營管部主任白鶴祥與會時透露，重慶20萬戶中小企業中，僅2萬戶通過銀行借過錢，有九成企業貸款“打白板”。

    據調查，重慶當前小企業的貸款需求在一線信貸員受理篩選環節被拒絕的占比高達50%，在信貸審批環節被拒絕的比例在20—30%。

    此外，重慶小企業貸款的地區分布也極不均衡，主要集中在主城9區，而農村地區的31個區縣占比僅為14%，少數縣小企業的貸款余額甚至不足千萬元。

    小企業不是不想向銀行借錢，銀行不是不想向小企業貸款，而是銀企之間信息“脫鉤”

    白鶴祥指出，銀行和小企業間信息“脫鉤”是造成融資難的主要原因。小企業不是不想向銀行借錢，銀行不是不想向小企業貸款，而是受制于銀企之間的信息太不對稱。

    就企業而言，一是不清楚銀行信貸產品和服務，不知道怎樣滿足銀行貸款管理的要求；二是小企業本身擔保費用大、負擔重，融資成本高。而對于銀行，不能準確獲悉小企業的財務指標及信用憑證，貸款不確定性大，資金回饋無保障。因此，大多數銀行對小企業貸款還處觀望狀。

    “在缺乏信用激勵機制的情況下，守信者得不到商業銀行差異化的信貸政策支持；失信者受不到應有的市場懲戒。小企業自然沒有動力去建立、維護和展示自身的信用能力，無法通過信用積累彌補先天不足。”有人士表示。
   
    從征信服務方面尋找突破口，建立可持續的新型銀企互惠關系，將是解決小企業融資難題的重要途徑

    從總體上看，銀行貸款仍是企業融資的主渠道。怎樣引導銀行增加對小企業的貸款支持？白鶴祥指出，一個運轉良好的征信體系具有降低金融約束、改善信用配給、提高小企業間接融資比重的功能。因此，我們可以通過創新對小企業的征信服務，降低市場不確定性，最終實現提高小企業融資能力的目標。

    這一問題已引起有關方面高度重視。2006年，人民銀行就建成了全國統一的企業信用信息基礎數據庫，為所有與銀行有信貸業務關系的小企業建立了信貸檔案，截至目前，已總共收錄企業764萬戶，貸款余額43萬億元。2008年，又建成了中小企業信用檔案系統，現共收錄未與銀行建立信貸關系的企業211.8萬戶，其中14.3萬戶企業已經獲得銀行貸款，累計貸款4.8萬億元，效果開始初顯。

    白鶴祥指出，在上述平臺的基礎上，各地關鍵是要創新小額貸款公司接入人民銀行征信系統模式。通過這種方式，快速查詢企業和個人信用報告，以此作為銀行或小額貸款公司辦理信貸業務的“憑證”，從而實現降低成本、減少風險、節省時間的“三贏”。

    據了解，重慶已在全國率先以省級一口接入方式實現與小貸公司的“兼容”，使小貸公司能享受與金融機構同質化的征信服務，及時、全面掌握小企業信用狀況，極大地激發小貸公司發放信用貸款的積極性。目前全市有11家小額貸款公司接入人民銀行征信系統，從4月至今，已累計為小企業發放信用貸款2.3億元。