近幾年，隨著中小企業的不斷發展，各級政府部門以及金融系統為解決中小企業融資問題做了不少工作，取得一定成績。現階段中小企業融資的主要渠道仍然是金融機構，中小企業由于規模小、資金少、底子薄，抗風險能力弱，民間融資相當困難，弊端較多；再加上缺乏大企業能運用的發行企業債券、股票上市等直接融資手段，因此資金的主要來源仍然是金融機構的間接融資。
造成中小企業貸款難的原因是多方面的，主要原因：一是中小企業社會稅費多、隱性成本高，負擔較重約束融資。二是中小企業經營規模較小、主營業務單一，易受經營環境的影響，變數大、風險大，難以引起投資者投資的興趣；另一方面，中小企業資產和資本金比較小，償債能力有限，這樣勢必影響投資者投資的積極性。三是銀行高起點的放貸標準影響中小企業的融資積極性。我國專門為中小企業貸款的金融機構處于起步階段，保證缺乏，尋保困難，資信等級偏低。
為此，筆者認為，解決中小企業融資難的問題，當前必須做好以下幾方面工作：
1.中小企業自身改革，順應市場發展規律，充分提高企業自身的素質，努力降低成本，提高經濟效益，誠實守信，為提高融資能力創造一個良好的內部環境。通過建立大中小企業合理產業分工鏈，充分利用大企業的商業信用和內部融資能力，加快企業組織結構的調整，實現中小企業融資結構的優化。
2.發展創業投資基金推動中小企業發展。具有技術、產品優勢和創新潛力的新興企業一直是各國新的經濟增長點，具有提高產業技術水平、整合產業組織結構的潛力，克服此類企業的融資瓶頸具有更大的緊迫性。投資基金作為一種新型金融中介機構，不僅能夠為企業提供資金支持，更有能力依靠專家理財和咨詢的優勢，改善企業的公司治理結構和管理水平、在創新型企業的組織結構、業務方向、財務管理、領導班子等方面提供智力支持。規范公司治理結構及財務制度與引進外部資金同樣重要，利用投資基金從兩方面推動創新型中小企業發展具有多方面的意義；加快創業投資發展，具有優化金融機構、提升金融服務水平的積極作用。
3.政府要為中小企業提供支持。政府要著眼于制度建設和法規保障，通過制度保障、政策協調、資本市場創新等措施，為克服中小企業融資難創造條件。地方政府要設立專門的貸款擔保基金，建立中小企業信用擔保體系，為中小企業貸款提供擔保，可以成立中小企業貸款擔保機構，為企業提供有償服務。所需的資金可以通過財政撥款、企業出資、民間資本等多渠道籌措。擔保機構通過市場化運作，為有產品、有市場、發展前景看好的中小企業進行信用擔保，向銀行貸款，解決這部分企業擔保難、貸款難、融資難的問題，為中小企業的發展提供強有力的資金保障。此外，還要從稅收、財政支出、貸款援助等各方面建立和完善我國中小企業資金扶持政策體系；加強政府為中小企業的服務職能，為中小企業創造一個良好的發展環境。
4.銀行應采取具體措施，從源頭上分流社會資金，讓更多的社會資金從其它渠道直接進入中小企業，而不只是銀行一個通道。一是鼓勵個人創業，直接將個人、家庭的積蓄進入企業。二是大力發展證券融資，這主要是指大量沒有能力上市的中小企業，允許其在社區或一定范圍內以股票、債券的方式募集資金，用于擴大生產或增加產品的科技含量。三是創建一批風險基金或風險投資公司，為高新技術中小企業融通資金。適當擴大貸款抵押率。銀行可考慮按照企業的資信、產品的銷售狀況以及經濟周期的不同，采取不同的彈性系數以擴大貸款抵押率。銀行要增強服務觀念，提高服務質量，要真正完成從“存款立行”向“貸款立行”轉變，從坐等客戶申請到主動上門為客戶提供信貸結算服務。進一步發展中小金融機構，與地方政府的有關部門努力共建″金融安全區″，防止企業財務報表出于不同目的而出現瞞報虛報現象，努力營造守信的社會道德氛圍。
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