| |
在銀行、典當(dāng)行、保險公司和擔(dān)保公司這4種融資渠道中，在選擇不同融資渠道的時候該考慮一些什么因素呢? 一、自有資產(chǎn) 由于各個機(jī)構(gòu)不同類型的融資方式對借款人的條件都有不同的規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)資金缺口的時候，并不是從每個渠道都可以順利得到資金。這個時候，就要考量不同融資方式的具體規(guī)定，選擇最適合自己的融資方式。舉個例子，到銀行作房產(chǎn)抵押貸款或者質(zhì)押貸款的，必須有相應(yīng)的抵押物和質(zhì)物，而且抵押物和質(zhì)物必須符合銀行規(guī)定的條件;想到保險公司申請貸款的，必須有相應(yīng)的具備現(xiàn)金價值的保單等。而到典當(dāng)行和擔(dān)保公司，一般只需要貸款人能夠提供反向擔(dān)保(范圍通常比銀行和保險公司的要廣得多)，就可以實現(xiàn)融資的愿望。 二、資金需求 不同融資途徑所能夠融通的資金數(shù)量通常存在差異。有些銀行提供的抵押貸款和質(zhì)押貸款額度，存在起點和上限，在辦理之前可以通過客服或者其他途徑詢問清楚，然后依照自己的資金缺口來進(jìn)行選擇。在保險公司，能夠融通到的資金數(shù)量也是根據(jù)保單的現(xiàn)金價值的一定折扣比率來確定。而典當(dāng)行和擔(dān)保公司，通常也是根據(jù)貸款人所提供反向擔(dān)保的抵押物或者質(zhì)物價值來定，所不同的是，和其他渠道相比，他們更有可能為貸款人融到更多的資金。因此，缺錢的時候需要保持冷靜的頭腦，要視自己的資產(chǎn)狀況以及資金需求，在幾種不同的融資渠道中進(jìn)行選擇。 三、還款期限 還款期限也是一個需要考慮的重要因素。例如，當(dāng)需要占用資金1年的時候，就不能選擇一個只能夠提供半年期限的貸款，否則當(dāng)現(xiàn)金流還沒進(jìn)來的時候，還款期限已到，將面臨非常尷尬的境地。一般地，銀行的房產(chǎn)抵押貸款能夠提供的貸款期限最長，通常是1年以上，有的甚至達(dá)到10年或者更長。而在銀行辦理的各種質(zhì)押貸款，貸款期限則會根據(jù)質(zhì)物的不同以及銀行的不同而產(chǎn)生差別，從幾個月到幾年不等。期限最短的是保險公司和典當(dāng)公司，一般不超過6個月。 四、融資成本 融資成本除了貸款的利息之外，不同的融資途徑還會有一些其他費用。例如，通過信用卡取現(xiàn)，除了支付每日0.5‰的利息之外，還要支付一定的取現(xiàn)費用;通過擔(dān)保公司融資，除了正常的貸款利息之外，還要支付給擔(dān)保公司一定的中介費用。因而當(dāng)有幾種途徑可以選擇的時候，一定要考慮融資成本，選擇花費小而又能滿足資金需求的方式。 五、辦理時間 辦理時間視機(jī)構(gòu)不同、融資方式不同而產(chǎn)生差異。以前，在銀行辦理各種貸款都要經(jīng)過相關(guān)部門的嚴(yán)格審批，這通常導(dǎo)致辦理的時間過長。而目前，許多銀行從客戶的利益出發(fā)，精簡了程序，使得有些貸款在當(dāng)日就可以拿到。例如，在交通銀行辦理質(zhì)押貸款，只要符合條件，帶上所需要的各種證件和質(zhì)物，通過交行的柜臺在當(dāng)時就可以拿到貸款，非常迅捷。當(dāng)然，抵押貸款由于涉及到對抵押物的價值評估等環(huán)節(jié)，其辦理時間通常要多一些，不過，不管是銀行還是擔(dān)保公司，一般幾周之內(nèi)就可以拿到貸款。抵押貸款方面，典當(dāng)行和擔(dān)保公司在辦理時間上有比較大的優(yōu)勢，通常幾天之內(nèi)就能夠完成審批，只不過融資成本要相對高一些。 |
|
