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一、當(dāng)前制約金融支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的主要因素
(一)金融業(yè)發(fā)展的步伐落后,難以滿足產(chǎn)業(yè)集群生存和發(fā)展的資金需求。產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)生與發(fā)展自然衍生了自身獨特的金融需求特征,需要金融業(yè)觀念創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新,提供差異化的金融服務(wù)。而在此方面,金融業(yè)存在許多問題:一方面金融創(chuàng)新能力不足。我國目前仍然是處在以分業(yè)經(jīng)營為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管格局之下,監(jiān)管部門之間權(quán)力和職能的交叉與缺位,使某些領(lǐng)域出現(xiàn)監(jiān)管缺位或管制過度現(xiàn)象,這使得金融機構(gòu)跨越貨幣市場和資本市場的創(chuàng)新業(yè)務(wù)能力受到阻礙,創(chuàng)新業(yè)務(wù)的空間有限,金融產(chǎn)品單一,缺乏吸引力。另一方面金融機構(gòu)缺乏差異化的金融服務(wù)能力。目前我國以四大國有商業(yè)銀行為間接融資體系的供給主體,在管理水平、人員素質(zhì)、經(jīng)營效率、營銷能力、經(jīng)營理念整體不高的現(xiàn)實條件下,缺乏實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略的能力,往往是經(jīng)營管理趨同,金融產(chǎn)品趨同,不能滿足產(chǎn)業(yè)集群差異化的金融服務(wù)需求。
(二)金融支持的結(jié)構(gòu)性缺陷阻滯了產(chǎn)業(yè)集群金融需求的實現(xiàn)。在市場經(jīng)濟條件下,金融業(yè)起著配置社會資金、決定社會資金流向的“水龍頭”作用,引導(dǎo)了社會資金的配置方向,金融資金的配置對產(chǎn)業(yè)集群結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級具有舉足輕重的突出作用。對產(chǎn)業(yè)集群的金融支持結(jié)構(gòu)存在的問題,阻滯了產(chǎn)業(yè)集群金融需求的實現(xiàn)。從融資渠道結(jié)構(gòu)來看,間接融資占絕對地位,直接融資不足,產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)很難從資本市場獲取長期資本性資金;民間融資受到壓制,不能“陽光化”,制約了大量的民間資金向產(chǎn)業(yè)集群的投融資;風(fēng)險投資基金的缺乏嚴重制約了誕生期產(chǎn)業(yè)集群和高科技產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。
(三)企業(yè)自身不完善的限制。與大企業(yè)相比,集群中的中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模相對較小,組織結(jié)構(gòu)變化快,財務(wù)制度、財務(wù)管理相對不穩(wěn)定。部分中小企業(yè)缺乏足夠的組織結(jié)構(gòu)、法人素質(zhì)、經(jīng)營業(yè)績等背景資料,增加了銀行的審查、監(jiān)管難度。同時,銀行與企業(yè)之間信息不對稱。企業(yè)為了得到貸款,可能將經(jīng)營信息對銀行有所保留,結(jié)果導(dǎo)致銀行承擔(dān)過大的信用風(fēng)險。一旦發(fā)生貸款糾紛,常常造成貸款損失。因而,銀行采取提高信用風(fēng)險控制系數(shù)的對策。信用風(fēng)險和市場風(fēng)險使得中小企業(yè)在銀行貸款過程中受到了諸多限制。
二、金融支持產(chǎn)業(yè)集群的構(gòu)想與建議
(一)支持配套設(shè)施建設(shè),完善產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展外部環(huán)境。發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群是一項長期性、可持續(xù)性的戰(zhàn)略,需要各有關(guān)部門加強配套服務(wù)體系建設(shè),營造良好產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展外部環(huán)境。金融部門在地方政府改進產(chǎn)業(yè)集群外部發(fā)展環(huán)境的過程中,要主動作為,當(dāng)好配角。重點支持鐵路、公路、港口、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和商品倉儲、運輸、物流管理等現(xiàn)代物流設(shè)施建設(shè),以降低物流成本,提高物流速度。同時配合政府完善為產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)的社會化服務(wù)體系。對有還款來源、有效益的技術(shù)服務(wù)中心、產(chǎn)品監(jiān)測中心和產(chǎn)權(quán)交易所、科技評價中心等各類科技中介服務(wù)機構(gòu)的建設(shè),可積極給予信貸支持。
(二)大力實施優(yōu)惠政策,努力營造金融支持的“洼地”效應(yīng)。建議政府部門出臺相關(guān)優(yōu)惠政策,激勵支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的行為。對產(chǎn)業(yè)集群集聚區(qū)內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)建設(shè)項目,可以免收基本建設(shè)方面的地方性行政規(guī)費。對新引進的產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、集群發(fā)展關(guān)鍵技術(shù)或配套的項目,以貸款貼息、科技投入等方式支持企業(yè)加快發(fā)展。大力實施品牌帶動戰(zhàn)略,提升產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)品牌意識,引導(dǎo)企業(yè)爭創(chuàng)更多名牌名標。對集群內(nèi)的企業(yè)獲省級以上名牌產(chǎn)品、馳名商標、免檢產(chǎn)品的,按照一定的標準予以獎勵。對支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的金融機構(gòu)出臺獎勵政策,由地方財政按照貸款規(guī)模、經(jīng)濟效益、稅收等指標,按照一定的比例予以獎勵。
(三)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群信貸品種,拓展信貸支持途徑。金融機構(gòu)應(yīng)加強針對性,把握產(chǎn)業(yè)集群的動態(tài)變化與靜態(tài)特征,創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群信貸品種,針對不同的集群類型.采取不同的信貸支持方式。對于市場創(chuàng)造型產(chǎn)業(yè)集群,可在科學(xué)論證的基礎(chǔ)上,對產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部以產(chǎn)業(yè)鏈為載體或購銷關(guān)聯(lián)度高的上下游企業(yè)實行整體授信。加大商標質(zhì)押、倉儲保全業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押或收購業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)等信貸新業(yè)務(wù)品種的宣傳力度。對于政府主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)集群可以探索集群企業(yè)捆綁式貸款模式,以集群內(nèi)大企業(yè)為龍頭,為其關(guān)聯(lián)度高的其他企業(yè)做擔(dān)保或以集群內(nèi)的優(yōu)勢企業(yè)作為一個整體向銀行申請貸款。積極引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)在相互問購銷活動中使用商業(yè)匯票結(jié)算,嘗試采取龍頭企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)承兌,并背書轉(zhuǎn)讓使眾多中小企業(yè)尤其是為大中型企業(yè)配套服務(wù)的中小企業(yè)成為最終的持票人,通過向商業(yè)銀行貼現(xiàn)以及商業(yè)銀行向人民銀行再貼現(xiàn)而獲得資金支持。
(四)開辟多元化融資渠道,拓展企業(yè)融資空間。注重對優(yōu)勢企業(yè)的培育和包裝,切實增強企業(yè)自身實力,爭取通過發(fā)行企業(yè)債券和短期融資券等方式擴大直接融資份額,降低對銀行信貸的依賴程度,降低企業(yè)融資成本。大力發(fā)展信托投資行業(yè),鼓勵省外實力雄厚、管理規(guī)范的信托投資公司在山東省設(shè)立分支機構(gòu),擴大融資途徑。探索運用民間資金的方法。引導(dǎo)社會資金參與集群企業(yè)的建設(shè),鼓勵其投資標準廠房、物流配送、共用倉儲、職工公寓等設(shè)施的建設(shè),向民間資本開放更多的投資領(lǐng)域,采取有效措施激活民間投資,構(gòu)建儲蓄—投資轉(zhuǎn)化機制。有關(guān)部門要推出實質(zhì)性的適合中小企業(yè)的融資工具,如創(chuàng)業(yè)基金、民間投資基金等,鼓勵企業(yè)不斷利用民間資金解決資金緊缺難題。 |
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