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出口企業融資的五大方式

2014-8-15
 
目前，在我國對外貿易中，傳統的信用證結算比例已經下降至20%以下，而賒銷的比例則上升到70%以上。為了緩解賒銷給企業帶來的資金壓力，外貿出口企業可以充分利用商業銀行提供的豐富的融資產品，結合自身特點，做出最有利于自身的選擇。總結目前適用于賒銷的銀行融資產品，主要有五種：流動資金貸款、出口訂單融資、出口TT(TelegraphicTransfer電匯)押匯、出口信保項下融資和國際保理。　　其中后四種同屬于銀行貿易融資業務范疇。相對而言，貿易融資在銀行準入門檻、便利性和審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款更有優勢。尤其是在銀行準入門檻方面，銀行提供貿易融資授信重點考察的是貸款企業所開展的貿易背景真實性及進出口企業的歷史信譽狀況，一般不會套用調查企業規模、凈資產、負債率、贏利能力及擔保方式等情況的傳統授信評價體系，因而可以有效解決一些貿易企業因某些財務指標不達標而無法獲得流動資金貸款的問題。外貿出口企業在對以上銀行貿易融資產品進行選擇時，應注意分析其所具有的不同特點。以下分別加以介紹。　　流動資金貸款：此種金融產品是銀行為滿足企業在生產經營過程中的短期資金需求，保證企業生產經營活動正常進行而發放的貸款。其主要優點是貸款資金用途廣;主要缺點是準入門檻高、融資成本高，審批流程較為復雜且時間較長。　　出口訂單融資：此種金融產品是在采用非信用證結算方式的國際貿易中，銀行憑出口企業提供的有效貿易訂單，并以該訂單項下的預期收匯款項作為第一還款來源，向出口企業提供的用于該筆訂單項下貨物出口發運前的原材料采購、組織生產、貨物運輸等資金支付的國際貿易融資業務。通過此種模式獲得融資資金，需要出口企業在銀行取得貿易融資授信額度�！　〕隹赥T押匯：該金融產品又稱出口匯款融資，是指在采用外匯匯款結算方式的國際貿易中，銀行根據出口企業的申請，在落實足額擔保條件后或在企業授信額度內，為出口企業提供資金融通的業務。通過此種模式獲得融資資金，也需要出口企業在銀行取得貿易融資授信額度。TT的業務流程是：先由匯款人提交電匯申請書并交款付費給匯出行，再由匯出行拍加押電報或電傳至匯入行，匯入行發出電匯通知書給收款人，收款人接到通知后去匯入行兌付，匯入行在解付完畢后發出借記通知書給匯出行，最后由匯出行將電匯回執交匯款人。與信用證結算相比，TT有一定的風險，但因為費用低，目前在國際貿易中使用非常普遍�！　〕隹谛庞帽ｋU項下融資：此種金融產品是指銀行根據出口企業申請，在貨物出口后，憑出口企業轉讓給銀行的中國出口信用保險公司(下稱“中信�！�)保單賠款權益而提供融資的業務。通過此種模式獲得融資資金，出口企業需要在辦理銀行業務前購買中信保保險，然后將保險的賠償權益轉讓給銀行;銀行將以此賠償權益作為有效的擔保方式，為企業提供貿易融資授信，并提供融資。由于購買了中信保保險，出口企業在獲得銀行融資的同時，還可以獲得中信保提供的買方信用風險擔保服務。但需要注意的是，由于中信保的壞賬擔保比例最高只能達到所出具發票額的90%，銀行授信的最高比例也相應只能達到90%，因此采用這種模式無法獲得已出具發票的全額融資。　　國際保理：此種金融產品是指出口商在采用賒銷、承兌交單等信用方式向進口商銷售貨物時，由出口保理商和進口保理商(如有)基于應收賬款轉讓而共同提供的包括應收賬款催收、銷售分戶賬管理、信用風險擔保以及保理項下融資等服務內容的綜合性金融服務。目前，我國多數保理商為商業銀行。此種貿易融資產品的關鍵點在于應收賬款債權的轉讓，因為銀行是基于被轉讓的債權為出口企業提供上述一系列服務的。國際保理按照提供服務的保理商個數，分為單保理和雙保理;按照保理商是否提供融資，分為融資性和非融資性保理;按照保理商是否提供壞賬擔保服務，分為買斷型(無追索權)和非買斷型(有追索權)保理。在此，我們重點討論買斷型融資性雙保理和非買斷型融資性單保理。非買斷型融資性單保理在性質上類似于出口TT押匯，應收賬款的債權雖然在辦理融資時轉讓給了保理商(銀行)，但當發生應收賬款到期不能按時收回的情況時，銀行對所發放的融資款具有追索權，即其有權向出口企業追索融資款。因此，此融資模式的辦理前提是，出口企業須在銀行取得貿易融資授信額度。在買斷型融資性雙保理業務中，銀行在獲得應收賬款的轉讓債權后，可提供100%的進口商信用風險擔保。但當發生應收賬款到期不能收回的情況時，銀行則需承擔此壞賬風險：對于已發放的融資款，銀行無權向出口企業追索。通過此種模式獲得融資資金的最大優勢是，出口企業無須在銀行取得任何授信額度�！　≈行∑髽I可通過完善融資擔保體系、改善企業籌資環境、拓展融資渠道和創新融資手段，解決融資問題，		  

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