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中小企業(yè)如何走出融資困境圈

2014-8-15
 
目前我國中小企業(yè)已超過800萬家，占我國企業(yè)總數(shù)的99%以上，其工業(yè)產(chǎn)值、實現(xiàn)利稅和出口總額分別約占全國的60%、40%和60%。但是，盡管如此，中小企業(yè)在其成長的過程中仍困難重重，其中企業(yè)融資難的問題則一直是中小企業(yè)成長前進中的桎梏。　　一、要從中小企業(yè)自身發(fā)展進程中尋找對策　　中小企業(yè)要提高自己的融資能力，就必須要打造好融資平臺，這就是要先練好內(nèi)功，增強企業(yè)的競爭力、凝聚力和發(fā)展?jié)摿�，特別是要不斷提高自身管理水平，提高團隊管理能力，提高信譽和資信水平，這是提高融資能力最堅實的基礎(chǔ).當今時代的金融機構(gòu)和風險投資商在進行投資時更多看重的恰恰是企業(yè)的長遠發(fā)展?jié)摿�、管理水平特別是團隊管理能力。風險投資商一致認為，他們投資的是“人”，因為再好的產(chǎn)品、技術(shù)和市場都是由人來操縱和控制的，不具有創(chuàng)業(yè)精神和協(xié)調(diào)效應(yīng)、高效率的管理團隊，是無法保障投資獲益的�！　《⒁粩嗵岣吆屯诰蛑行∑髽I(yè)內(nèi)部的融資能力，這是中小企業(yè)生存發(fā)展中自創(chuàng)性的融資渠道　　具體形式有：一，自有資金的不斷擴充：企業(yè)自有資金越多，生存發(fā)展的空間就越大，爭取到的市場機會就越多，企業(yè)才能不斷處于良性發(fā)展之中;二，增資擴股、出售股份或吸納新資本：在其他融資渠道不十分暢通的情況下，適當出售企業(yè)股份，吸納新資本、新股東，可在一定程度上緩解企業(yè)資金緊張的壓力;三，經(jīng)營利潤滾動投入：中小企業(yè)經(jīng)營利潤的不斷投入，滾雪球似的積累，不斷投入再生產(chǎn)也是企業(yè)融資的重要方式，保證企業(yè)安全成長的重要條件;四，職工持股式集資也是融資的一種方式：一方面可以使企業(yè)籌集到發(fā)展所需要的資金，另一方面職工因身份發(fā)生了轉(zhuǎn)變、成為企業(yè)的股東而增強了對企業(yè)的忠誠度和責任感，對企業(yè)未來發(fā)展十分有益;五，出售劣質(zhì)資產(chǎn)：在企業(yè)急需資金時，出售劣質(zhì)資產(chǎn)或閑置不用的資產(chǎn)，也不失為一種有效的內(nèi)部融資方式�！　∪�、充分利用民間借貸方式，以解中小企業(yè)燃眉之急，也是一種較快捷的融資方法　　民間借貸一般有3種方式：一是，純屬個人行為，企業(yè)是憑其在商場上摸爬滾打所建立起的良好資信，向有關(guān)企業(yè)人士和親朋好友籌措資金，這種方式手續(xù)簡單、快捷方便，但是，只能是那些資信比較好的企業(yè)才可以做到。二是，商業(yè)化較濃的民間借貸，這種借貸相對來說成本較高，利率往往大大高于銀行利率，而且到期償付本息時，剛性較強，財務(wù)風險也頗大。但是，對于解決中小企業(yè)燃眉之急，解決企業(yè)所需短期流動資金也不失為一種快捷方式。三是，民間擔保，擔保公司以自己的資產(chǎn)以及在銀行方面的信用，替急需用錢的中小企業(yè)擔保，以賺取擔保費用，這也是一種可充分利用的融資方式。　　四、有選擇地利用銀行貸款　　盡管目前，我國的各類商業(yè)銀行由于種種原因，或是出于自身資金安全和規(guī)避風險的考慮，或是從成本和收益角度分析，或是從目標、責任角度抉擇都不愿意向中小企業(yè)貸款，但是，銀行目前仍是企業(yè)融資的重要渠道之一，必須鄭重對待。問題的關(guān)鍵是，中小企業(yè)在與銀行交往時，必須采取正確的策略，有選擇地采取慎重的策略。第一，在確定銀企關(guān)系時，要慎重定位。一般來說，大企業(yè)應(yīng)找大銀行，中小企業(yè)要找中小銀行、分行和信用社。如果中小企業(yè)專找大銀行，勢必會因?qū)嵙θ跣�、身微言輕而不能受到大銀行的禮遇。而與中小銀行打交道，相應(yīng)則會受到高規(guī)格的接待和服務(wù)。第二，在選擇銀行時，要在深入了解銀行業(yè)務(wù)特點和本企業(yè)基本特點的基礎(chǔ)上進行選擇。如，有的銀行在國外有分行，開辦外匯業(yè)務(wù)，而你的企業(yè)有意拓展海外市場，可選擇。再如，有的銀行正在開辦中小企業(yè)貸款部，這樣的銀行對中小企業(yè)是較為適宜的。第三，要關(guān)注銀行經(jīng)理的能力，要找準銀行的關(guān)鍵性人物。中小企業(yè)選擇銀行，實質(zhì)是在選擇銀行經(jīng)理。經(jīng)理有能力，銀行便充滿活力，業(yè)務(wù)開展更具靈活性;反之，業(yè)務(wù)呆板，企業(yè)受益不會大，況且，能干的經(jīng)理在總行影響力也很大，當銀根緊縮時，他也會設(shè)法為客戶爭得必要的資金。另外，要找準銀行的關(guān)鍵性人物和實權(quán)人物，與他們建立良好的關(guān)系，才能使貸款成功的機會增多。通常情況下，銀行總是讓富有經(jīng)驗的人辦理支票存款、賬戶業(yè)務(wù)，當客戶提交貸款申請時，貸款負責人會及時與支票存款人聯(lián)系，了解客戶財務(wù)業(yè)務(wù)狀況，從而決定是否放款，所以，找準銀行實權(quán)人物，對企業(yè)爭取貸款業(yè)務(wù)是十分有效的。		  

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