“加快建立多層次信貸供給市場(chǎng)，拓寬融資渠道，以緩解中小企業(yè)融資難。”全國(guó)人大代表、人行鄭州中心支行行長(zhǎng)計(jì)承江接受記者采訪時(shí)表示。政府工作報(bào)告在部署千方百計(jì)擴(kuò)大就業(yè)工作時(shí)，提出要大力發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、小型微型企業(yè)和創(chuàng)新型科技企業(yè)。對(duì)此，多位人大代表就解決中小企業(yè)融資難題紛紛建言獻(xiàn)策。
“當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)獲得的金融支持與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位還不相適應(yīng)，究其原因是多方面的。”計(jì)承江認(rèn)為，其中一個(gè)重要的制約因素就是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理，信貸供給者和需求者還不匹配。全國(guó)人大代表、上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)副主任邵志清則分析，中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在資本市場(chǎng)直接融資缺少途徑，上市的企業(yè)中中小企業(yè)數(shù)量寥寥、比例很少，同時(shí)中小企業(yè)極難取得發(fā)行債券融資的資格。而且商業(yè)銀行重點(diǎn)支持大企業(yè)，中小企業(yè)由于缺少擔(dān)保、質(zhì)押、體制不夠健全、信用程度相對(duì)較低等原因很難獲得信貸支持。
要拓寬中小企業(yè)融資渠道，計(jì)承江建議，應(yīng)通過(guò)大中型商業(yè)銀行、中小金融機(jī)構(gòu)以及民間金融市場(chǎng)的多元金融支持體系構(gòu)建，形成多層次、多元化的信貸服務(wù)體系，由不同運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融機(jī)構(gòu)或組織為不同類型企業(yè)提供融資服務(wù)。鼓勵(lì)發(fā)展面向中小企業(yè)的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，特別是民營(yíng)中小銀行。
就我國(guó)目前中小企業(yè)快速發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，中小金融機(jī)構(gòu)立足于為中小企業(yè)服務(wù)具有天然優(yōu)勢(shì)和合理性，與國(guó)有大型商業(yè)銀行相比，中小金融機(jī)構(gòu)具有管理層次少、運(yùn)營(yíng)成本低、機(jī)制靈活、金融服務(wù)高效的特點(diǎn)，適合中小企業(yè)批次多、數(shù)量少、時(shí)間急的融資需求；另一方面，中小金融機(jī)構(gòu)分散在各地，扎根基層，對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景、資信狀況和企業(yè)家素質(zhì)比較了解，能克服信息不對(duì)稱產(chǎn)生的交易成本高的障礙。
因此，計(jì)承江建議，應(yīng)繼續(xù)放寬中小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，吸引民營(yíng)資本，加快設(shè)立城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等地方性中小金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)新設(shè)或改造方式設(shè)立面向個(gè)人和中小企業(yè)、限定經(jīng)營(yíng)區(qū)域的小型社區(qū)銀行。
中小企業(yè)不僅需要產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)政政策支持，也需要一個(gè)良好的信貸資金環(huán)境。監(jiān)管層面和金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資極為重視。銀監(jiān)會(huì)專門選定了“關(guān)于解決中小企業(yè)融資難的提案”作為重點(diǎn)提案進(jìn)行辦理，并加大了相關(guān)工作力度。近日，銀監(jiān)會(huì)部署2011年小企業(yè)金融服務(wù)工作時(shí)要求，繼續(xù)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)向基層延伸，切實(shí)保證小企業(yè)信貸的投放力度，進(jìn)一步完善小企業(yè)信貸評(píng)審機(jī)制，確保小企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，全面構(gòu)建小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)緩釋體系。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2010年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到7.27萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%。全年小企業(yè)貸款新增18394億元，較去年同期多增4771億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高10.37個(gè)百分點(diǎn)。“兩會(huì)”期間，來(lái)自銀行機(jī)構(gòu)的多名政協(xié)委員也表示，商業(yè)銀行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)要傾向中小企業(yè)，增加中小企業(yè)的融資比例。
要破解中小企業(yè)融資難，不少金融界人大代表建議，要加快培育“只貸不存”的貸款零售商和非吸儲(chǔ)類信貸組織。計(jì)承江認(rèn)為，目前我國(guó)小額貸款公司發(fā)展較快，但是由于在資金來(lái)源、配套政策等方面受到限制，小額貸款公司的貸款投向也出現(xiàn)了累大戶、偏離服務(wù)“三農(nóng)”宗旨的現(xiàn)象。建議加快組建貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，出臺(tái)針對(duì)性扶持政策，允許小額貸款公司適度提高貸款額度和負(fù)債率，適當(dāng)放寬其轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的門檻。大力發(fā)展消費(fèi)金融公司、融資租賃公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行等信貸組織。
近兩年民間融資趨于活躍，引起了關(guān)于引導(dǎo)民間資本回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)發(fā)展的熱議。全國(guó)人大代表、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委書記艾洪德建議，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和融資手段，引導(dǎo)民間資金進(jìn)入中小企業(yè)融資市場(chǎng)和農(nóng)村市場(chǎng)，發(fā)展中小企業(yè)和農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善信用體系，以改善中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的融資環(huán)境。 |
