多年困擾中小企業的融資難問題，隨著安邦保險在國內率先運行純商業性企業信貸履約保證保險得到了有效破解。
“融資難”問題一直困擾著中小企業發展規模、效益和速度，中小企業無奈涉足民間借貸。為解決這一難題，2009年9月19日，國務院下發了《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》。其中明確提出要求加大對中小企業的貸款支持力度，優化中小企業的貸款擔保體系。
破解難題除了政策上支持外，更需要的是解決問題的智慧，有了智慧自然就有辦法和膽量。去年9月，安邦財產保險股份有限公司創造性地設計出“企業信貸履約保證保險”項目，不僅一舉打破了各家財產保險公司把競爭焦點集中在車險上的發展瓶頸，拓展了業務“藍海”。而且為銀行貸款找到了規避風險的安全港，為中小企業找到了貸款擔保中介人，找到了三方受益的節點和互為利益共同體的興奮點，掌握了解決中小企業融資難的金鑰匙。
銀行向企業發放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業投保了信用保險以信貸履約保證保險后，貸款銀行成為該保險的被保險人。一旦發生企業違約風險，作為被保險人，貸款銀行直接向保險公司索賠，并受償保險賠款。銀行將企業發放貸款的信貸風險全部或部分地轉移到了保險公司。
有了金鑰匙不等于沒風險，一項保險品種的推出首要任務是規避風險。他們把企業風險分為三個方面：系統風險、結構風險和意外風險。
在實質性運作中，他們首先在政策風險方面考察企業的風險點，結合國家的宏觀政策和國際行情等有關情況進行判斷，對國家明令禁止的行業，限制發展的行業、不鼓勵發展的行業，不管是生產經營企業還是貿易型行業，都明確不予承保。相反，國家大力推廣和努力扶持的企業卻重點關注，積極促成合作。
其次，把住財務風險，對于投保企業保前調查，不單純依賴于投保企業提供的會計報表及相關財務賬簿的數字進行分析。有效避免了單純地依賴這些數字和報表可能產生的風險。
安邦保險相關負責人對記者說：“我們經常聽說企業有幾套報表，給稅務局的是‘訴苦表’‘虧損表’；給銀行的是‘報喜表’‘盈利表’。對企業進行業務調查時，不僅要調查企業的會計報表， 對于涉及非財務的其他因素也要予以關注。例如企業在上下游企業中的信譽度、企業每年的納稅情況、全年的用水量、用電量，以及企業管理層行業的熟悉程度、員工的精神面貌等等。客觀、綜合、全面的考察企業，避免完全依賴財務報表來了解企業。”
對于意外風險，他們主要集中在抵押物或反擔保物滅失和市場價值波動的管理，以及實時的保后跟蹤來控制和緩釋風險。公司承保后，要求企業以自身財產或者其他財產向保險公司做出反擔保，國家法律規定應辦理抵押登記的，必須到相應的登記部門辦理抵押登記；為確保銀行資金安全使用，企業能夠到期及時償還貸款，定期或不定期地對企業的經營狀況進行了解，要求企業提供財務數據，銀行對賬單等相關資料；以及抵押、質押的反擔保物進行拍照或者實地盤庫；經常性地與企業管理層聯系，了解企業的發展動向；掌握企業第一手資料，及時發現風險，并通過各種緩釋手段，將風險降到最低。 |
