最近，上海環(huán)迅電子商務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：環(huán)迅支付）風(fēng)險(xiǎn)控制中心發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易中出現(xiàn)多起交易欺詐事件（即俗稱(chēng)的：網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)），在這些事件中，很多持卡人蒙受了損失。環(huán)迅支付通過(guò)自己的風(fēng)控平臺(tái)的持續(xù)監(jiān)控，并積極與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控中心及相關(guān)公共安全部門(mén)保持密切聯(lián)系，確定最近的網(wǎng)絡(luò)交易欺詐事件是一系列有組織的不法行為，目前已經(jīng)導(dǎo)致了大量的持卡人資金被盜，同時(shí)多家第三方支付平臺(tái)也因此受到影響。
本著對(duì)持卡人負(fù)責(zé)的態(tài)度，環(huán)迅支付現(xiàn)將目前主流的網(wǎng)絡(luò)交易欺詐手段及防范措施做一介紹，希望大家能夠通過(guò)本介紹，充分了解到不法分子的欺詐手段，并學(xué)會(huì)如何更好的在網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)保護(hù)好自己。
一、 現(xiàn)今主流網(wǎng)上交易模式
1、買(mǎi)賣(mài)居間平臺(tái)+自有支付平臺(tái)模式
典型如淘寶網(wǎng)+支付寶，兩者均為阿里巴巴旗下；拍拍網(wǎng)+財(cái)付通，兩者均為騰訊旗下。即運(yùn)營(yíng)商同時(shí)提供交易平臺(tái)和支付平臺(tái)，捆綁經(jīng)營(yíng)。這種模式下，支付平臺(tái)與交易聯(lián)系更為緊密，甚至在一定程度上參與到買(mǎi)賣(mài)雙方的交易行為當(dāng)中，例如支付寶為淘寶網(wǎng)提供交易擔(dān)保功能。
所謂買(mǎi)賣(mài)居間平臺(tái)是指交易平臺(tái)同時(shí)為買(mǎi)賣(mài)雙方提供服務(wù)，采集買(mǎi)賣(mài)雙方信息，交易平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商提供的是居間服務(wù)，并非賣(mài)方。業(yè)內(nèi)一般稱(chēng)之為C2C平臺(tái)。
2、賣(mài)方銷(xiāo)售平臺(tái)+第三方支付平臺(tái)模式
典型如京東商城、新蛋網(wǎng)等，該類(lèi)購(gòu)物網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有自己的支付平臺(tái)，必須與第三方支付平臺(tái)系統(tǒng)服務(wù)提供商進(jìn)行合作，才能實(shí)現(xiàn)在線收款的功能。購(gòu)物網(wǎng)站與第三方支付平臺(tái)之間是代理收款關(guān)系，并不參與交易雙方的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。第三方支付平臺(tái)主要的功能是連接商戶(hù)網(wǎng)站與銀行，為商戶(hù)網(wǎng)站提供在線支付通道和清算服務(wù)。具有不參與實(shí)際交易，不記錄用戶(hù)信息等特點(diǎn)。目前國(guó)內(nèi)知名的第3方支付平臺(tái)有：環(huán)迅支付、快錢(qián)、易寶、網(wǎng)銀在線、首信、銀聯(lián)等。
所謂賣(mài)方銷(xiāo)售平臺(tái)是指，交易平臺(tái)實(shí)際是由賣(mài)方的銷(xiāo)售平臺(tái) ，交易平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商即是賣(mài)方。業(yè)內(nèi)一般稱(chēng)之為B2C平臺(tái)。
兩種模式的相同點(diǎn)：
1、網(wǎng)絡(luò)交易完成后，銀行會(huì)將交易款項(xiàng)清算給支付平臺(tái)，再由支付平臺(tái)向賣(mài)方清算，所以在銀行端記錄的收款公司是支付平臺(tái)。
2、從法律關(guān)系上講，買(mǎi)賣(mài)合同當(dāng)事人始終是買(mǎi)方和賣(mài)方，支付平臺(tái)并不享有交易款的任何所有權(quán)和支配權(quán)。支付寶的交易擔(dān)保功能略顯不同，但本質(zhì)上仍是依據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方的約定進(jìn)行。
3、在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易中，支付平臺(tái)所承擔(dān)的角色就是一個(gè)中轉(zhuǎn)的平臺(tái)，持卡人在支付時(shí)不進(jìn)行確認(rèn)的話，錢(qián)是不會(huì)由他的卡中被轉(zhuǎn)出的，持卡人只有在銀行頁(yè)面確認(rèn)交易付款了，錢(qián)才會(huì)被銀行轉(zhuǎn)移到支付平臺(tái)。
二、 網(wǎng)絡(luò)欺詐交易（亦稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)）是如何發(fā)生的
1. 網(wǎng)絡(luò)欺詐交易（網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)）過(guò)程分析：
1) 欺詐者模仿主流的C2C交易平臺(tái)，如taobao、paipai等，制作釣魚(yú)網(wǎng)站。一般釣魚(yú)網(wǎng)站的網(wǎng)址都會(huì)非常接近C2C交易平臺(tái)的網(wǎng)址。
2) 在正規(guī)網(wǎng)上商城購(gòu)物，生成訂單，在實(shí)際支付前利用網(wǎng)頁(yè)截取前將支付鏈接保存下來(lái)，并嵌入到自己制作的釣魚(yú)網(wǎng)站中。
3) 通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)游戲中叫賣(mài)、C2C交易平臺(tái)（如taobao、5173等）銷(xiāo)售價(jià)格具有誘惑力的物品，吸引買(mǎi)家前來(lái)購(gòu)買(mǎi)。
4) 如果有買(mǎi)家上鉤，欺詐者會(huì)將釣魚(yú)網(wǎng)站的地址發(fā)給買(mǎi)家，并千方百計(jì)讓買(mǎi)家盡快付款。
5) 如買(mǎi)家付款成功，即等于為詐騙者在正規(guī)商城所購(gòu)物品進(jìn)行付款，財(cái)物兩空。
6) 在這個(gè)過(guò)程中，買(mǎi)家可能還會(huì)因?yàn)閭�(gè)人信息被泄露，導(dǎo)致個(gè)人其他的帳號(hào)內(nèi)的資金遭受損失。
2. 環(huán)迅支付提醒廣大消費(fèi)者：
1. 擔(dān)保交易只是個(gè)別在線交易網(wǎng)站/商城提供的服務(wù)，這種模式并不適用于所有的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。
2. 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)，要盡量選擇有資質(zhì)、信譽(yù)好的商家。不要輕易相信所謂的特別低價(jià)謊言。
三、 如何防范網(wǎng)絡(luò)欺詐交易
網(wǎng)絡(luò)欺詐看似復(fù)雜，實(shí)際上只要我們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)交易的過(guò)程中能夠遵循以下我們介紹的規(guī)則，就可以在最大程度上避免因網(wǎng)絡(luò)欺詐而導(dǎo)致的損失。
1. 不要掉入低價(jià)陷阱
低價(jià)銷(xiāo)售物品，吸引客源往往是網(wǎng)絡(luò)詐騙的第一步。如果同樣一件商品，價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)較多時(shí)，環(huán)迅支付提醒您，這可能是一個(gè)陷阱。
典型案例：
淘寶購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡遭遇詐騙
征途會(huì)員用非法手段盜取我200元的游戲卡號(hào)和密碼
2. 不要在任何地方打開(kāi)賣(mài)家提供的支付鏈接
雖然通過(guò)即時(shí)通信方式直接發(fā)送貨品的頁(yè)面是一種很便捷的方式，但是這也是非常危險(xiǎn)的。很多釣魚(yú)網(wǎng)站的會(huì)將網(wǎng)址設(shè)置的同正規(guī)的交易平臺(tái)只有細(xì)微的區(qū)別，頁(yè)面風(fēng)格也完全一樣，很容易魚(yú)目混珠。
典型案例：
我在淘寶買(mǎi)東西,錢(qián)怎么去了北京通融通信技術(shù)有限公司!!
廣發(fā)銀行信用卡被盜刷，首信易需要個(gè)人承擔(dān)責(zé)任？
3. 不要輕易在“銀行支付頁(yè)面”輸入銀行卡信息
現(xiàn)在網(wǎng)上的盜卡者，會(huì)尋找一些在線商城的模板制作一個(gè)空殼在線商城，在買(mǎi)家進(jìn)行支付時(shí)，會(huì)連接到盜卡者制作的偽冒的銀行頁(yè)面中，如果這時(shí)填寫(xiě)了銀行卡信息，那么這些信息就會(huì)被在后臺(tái)監(jiān)視的盜卡者獲得，盜卡者會(huì)使用獲取的銀行卡信息進(jìn)行其它消費(fèi)，銀行卡內(nèi)的余額可能很快會(huì)被刷完，請(qǐng)務(wù)必在確定購(gòu)買(mǎi)前仔細(xì)了解商城的資質(zhì)。
另外有些盜卡者，會(huì)要求買(mǎi)家支付一筆小金額的費(fèi)用，即時(shí)通訊工具給買(mǎi)家一個(gè)鏈接，打開(kāi)后也會(huì)連接到盜卡者制作的偽冒的銀行頁(yè)面中。
4. 在進(jìn)入銀行支付頁(yè)面時(shí)請(qǐng)注意收款公司是誰(shuí)
大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)欺詐最終都是需要通過(guò)正式的網(wǎng)銀來(lái)達(dá)到騙取持卡人金錢(qián)的目的。因此當(dāng)持卡人在進(jìn)入銀行支付頁(yè)面的時(shí)候，請(qǐng)注意觀察頁(yè)面上方收款公司的信息。一般在taobao進(jìn)行購(gòu)物，收款方都是支付寶公司，如果你在支付時(shí)發(fā)現(xiàn)收款方不是支付寶的話，就請(qǐng)一定要小心防范網(wǎng)絡(luò)欺詐的行為了。
環(huán)迅支付也提醒持卡人在支付時(shí)一定要在完全確認(rèn)之后再點(diǎn)擊支付，因?yàn)橐坏c(diǎn)擊支付了，卡里的錢(qián)就會(huì)被轉(zhuǎn)走，作為支付平臺(tái)，是無(wú)法干預(yù)持卡人的點(diǎn)擊支付動(dòng)作的，因此，在不能完全確認(rèn)收款方的時(shí)候，請(qǐng)廣大持卡人務(wù)必小心。
仿冒的銀行支付頁(yè)面一般會(huì)具有以下特征：
a) 真實(shí)的銀行支付頁(yè)面都需要安裝交易控件，但仿冒的假頁(yè)面不需要安裝這些控件。
b) 銀行的支付頁(yè)面的地址為“https://”開(kāi)頭，而仿冒的假頁(yè)面為“http://”開(kāi)頭。
c) 仿冒的支付頁(yè)面鏈接中可能包含銀行域名的字段，但后綴或前綴與真實(shí)的銀行頁(yè)面有細(xì)微的差距。
d) 點(diǎn)開(kāi)頁(yè)面上的鏈接，查看是否都是有效鏈接，如有死鏈則說(shuō)明有異常。
e) 選同一家銀行支付，每次生成的訂單號(hào)都不會(huì)改變。
四、 遇到網(wǎng)絡(luò)欺詐如何處理
1) 聯(lián)系發(fā)卡銀行，查詢(xún)交易款項(xiàng)去向
a) 如款項(xiàng)通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)向其他銀行卡，則要求發(fā)卡行向收款行追款。
b) 如款項(xiàng)通過(guò)在線支付方式消費(fèi)，則查詢(xún)支付的訂單號(hào)及收款公司。
c) 聯(lián)系收款公司，查詢(xún)款項(xiàng)去處（一般收款的都為第3方支付平臺(tái)，交易可能是在其他網(wǎng)站發(fā)生）。
d) 聯(lián)系實(shí)際交易的網(wǎng)站，凍結(jié)交易款。
2) 向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案 |
